首先现金如果配置在基金等股票产品里就不算是流动性了，而是风险投资。如果题主买的私募基金和指数基金都是跟踪同样行业的我不认为这会起到分散风险的作用；
我一般的配置是3-4成股票，3成债券，3-4成货币基金（现金），非牛市的时候不满仓不加杠杆，永远给自己保留安全边际。视经济周期和风险偏好不同选择加仓股票或者投资商品，债券主要是为了平衡投资用的。A股投资基本都是自己配，海外资产基本都是通过基金，比较方便。当然长线也不是买了不管的，比如估值大幅超过历史均值60%以上或者系统性风险来临还是要适当操作的。
剩下的货币基金可以看做机会成本，就像如果满仓了，2月3号4号就完全只能满仓套牢动不了，而2700点以下加仓的机会就错过了，现在商品市场如农产品$豆粕ETF(SZ159985)$ ，避险商品$黄金ETF(SH518880)$ 都可以通过指数投资了，非常方便，如果想要做到极致的避险还可以开通期权交易。不过我觉得如果是新手也基本不敢在断崖下跌的时候抄底。
过去几年的通胀是CPI和M2加成？如果对股市感兴趣可以先买入些宽基指数基金，另一边自己学习投资，至少要5年的交易经验克服心理关做到知行合一，如果对投资根本不感兴趣就可以完全通过基金操作，牛市买主动基金，熊市选被动基金。基金业里有几个明星经理和产品，跟踪他们是没错的。
你的问题挺多的，我一个一个慢慢回答。首先我们要了解基金的分类。基金按照投资对象分，新手可以投的有，1、货币基金--流动性，安全性高，收益低，跑赢活期就不错，在今天电子支付方便的时代，货币基金基本等同于现金了。货币基金无论是支付宝还是微信都分方便购买。也可以买证券市场的货币基金。这就看你是否自己开证券账户并自己操作了。货币基金大概占据公募基金份额50%-60%的比例。
2、债券基金--流动性不错，安全性不错，收益中等，追求6%附近的收益可以选这个。选择方式很简单，基金经理从业10年以上，业绩排名25%以上。有证券账户操作比较简单。这个占据公募基金资产管理金额大概20-25%。也是很受欢迎的。从以上两种基金，你就会发现，原来70%以上的公募基金资产都是用于10%收益下的。说明什么？我告诉你人民币过去20年真实的贬值速度，大概是3.5%每年。不用怀疑，这是经济学科班出身的高手就能具备常识。一般人以为m2增速就是贬值速度，又或者以某类资产价格计算，这都是不合理的。货币贬值是有明确的定义的。不是这样的。很多人读经济学出来的硕士，水平一般的，都分不清货币超发和货币贬值两者的区别的。所以，你如果以10%的增值速度要求资产管理，那不是保值，那叫增值。一般兼顾流动性，安全性的资产保值，债券基金足够了。
3、混合基金--流动性不错，收益高于股票基金，一般能满足你10%的要求。回撤高的时候可达30%。买这类基金，要提升收益，降低风险，减少回撤，主要看基金经理。挑选基金经理很简单，基金经理从业10年以上，长期业绩排名25%以上。有足够的数据证明，基金的收益，风险，回撤都和基金经理的从业时间有强相关。一般10年超过5年，5年超过3年的。这里公募基金资产管理规模一般占据公募基金管总资产规模在10-14%
股票基金占据份额比混合基金低一半，而且相比混合基金，回撤更高，收益更低，风险稍大。这是受股票基金本身必须8成买股票的仓位性质限制的。这里的基金发行容易过审，混合基金发行申请很多，过审就难些了。
4、股票基金里有一种被动的基金，etf。买这种基金，就要买宽基指数基金，例如沪深300etf。这类基金理论上能完全满足你要求10%增长的要求。这种基金理论上看上去简单，定投好像就能够满足，其实不是。里面的道道很多，原因很复杂，这类先不解释，直接说结果。第一，买这类基金要有账目浮亏30%以上的心理准备，并且必须告诉自己，再跌都不卖。指数基金长期看，数据显示回撤高于头部（前25%）混合基金，收益低于头部的混合基金。第二，这里基金一般10-20年才有一次满足理论上长期持有10%增长的买点。目前在附近了。所以你可以选择。
好了，说完新手一般可以选的公募基金了。为什么是公募而不是私募？因为好的私募，要抢，不好的私募，风险难料。接下来讲基金组合了。
先直接说结果，按照你的自我介绍，这是类似养老目标为目的基金组织了。那么，大约50%投入混合基金或者宽基指数基金，目的是获取高收益，资产增值，25%-45%投入债券基金，目的是获取固定利息收入以支持生活和保值。剩下的货币基金，目的是获取流动性。比例是依据你的财产多少看的。如果5%的等同现金的货币基金足以应付你日常生活开支，包括保险，基础衣食住行，医疗，那剩下的都可以买债券基金。混合或者股票基金，债券基金多出来的利息，够给房贷利息的，可以做房地产投资。
先说这么多。再根据你问的回复。
我今天刚刚为我5000多粉丝写了投资分析，复制过来给你参考。你也可以去我空间仔细研究。我还有其他详细分析。
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我首先找出最赚钱的板块，然后再比较。
我认为，未来一年最赚钱的板块是四大天王：科技、券商、消费、医药生物。
第一，消费板块。
稳健，未来一年预计可以盈利15%～60%！
100%稳赚。
可以选择相关基金，坐等收钱。
第二，科技。
高风险高收益。
未来一年，顺利的话，十万元可能赚60万，翻几倍问题不大。赚钱概率68%！
但是，高风险，32%概率亏损。有可能亏损7万，剩下三万。
也就是，68%概率赚钱，有望赚几倍。
同时也有32%亏损概率，而且亏损严重。
至于券商和医药生物，介于两者之间。
至于其他板块，平平淡淡。
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可以看到：
科技，高风险高收益！
赢，翻几倍！十万变60万！
输，亏损严重！
消费，稳健，价值投资，类似白酒三大巨头，还有美的格力伊利等等，但是涨幅预计很难翻倍，有的可能一年才28%！
对于大多人，以及不能做到知行合一的新投资者，在行情一般的时候，建议比例为433。
4成的银行存款，3成的债券基金，3成的股票和指数基金（宽指数基金和行业指数基金）。
相当于是4成存银行保本，3成在支付宝可以当现金用，已被不时之需。剩下的3成买股票，可以长线，拿分红，中间做做T，如果经验丰富了，可以做做题材股。遇到一波牛市的时候，买股票型基金甚至比直接做股票要来的收益高，稳健。
首先你的理财收益率比较低，我们这边银行的理财一般在5.5%左右，建议你多个银行问问，把自己这部分理财收益提高下。
其次，基金可以考虑配置部分指数基金和消费类的股票型基金。指数基金可以以沪深300和中证500为主，现在呼声300的估值还是比较低的，算是不错的价格，中证500处于合理的估计，也可以配置。低估或者合理估值买进指数基金的风险本身就不大，通过定投来进一步分散风险。适当配置一定比例的消费类股票型基金，消费类行业是长期向好的刚需产业，可以保持持续稳定增长，相对风险比较低收益也不错。等你慢慢熟悉了之后可以再买一些行业指数基金，比如白酒医药等。
再次就是股票，可以买一些不错行业的龙头股，一定要买真有业绩的，不要买那些概念股、垃圾股，哪怕涨的再好。因为股票波动比较大，可以买一点在感受市场波动同时加快学习相关知识，增长对股市的了解。可以看看《巴菲特致股东的信》《彼得林奇的成功投资》这类著作。
最后建议不要轻易买私募，一是入门门槛比较高，再就是私募长期的公开业绩好的不多，收益波动性大，稳定性低。
至于配置比例要看你的风险承受能力，建议一开始可以2-3成左右理财，5-6成左右的基金，1-2成股票。待承受能力提高，对市场更了解以后再适当调整比例。
第一 指数有主动的被动的 主动的就是 这个基金里的股票是由专业的基金经历选择的 他选啥是啥 也不一定公开 而指数基金是被动的 比如按 大小选公司 按行业选 按价值 按分红 选
主动的缺点就是 基金经历水平决定你的收益 而且基金经历可能跳槽 换人了 可能风格成绩也都变化了 而指数没有这个顾虑
第二 比例是根据个人选择来的 比如巴菲特老爷子就不会投资指数 因为他的水平更高 他有能力选 单个股票 但是巴菲特公开场合建议 普通人投资指数 指数能打败大多投资人 除了顶级大师 所以我们自然选择指数了 。 指数也不是很弱的哦 别小看指数 说几个厉害的 消费指数15年15倍 医药15年9倍 银行指数 15年10倍 500低波动15年14倍 怎么样 这些指数的收益一点也不必大牛股差哦 而且安全性比单个公司可高多了 所以学习指数投资 是攻守兼备的 很值得学。
第三剩下的现金 往往就是你过日子的 可以存在银行 也可以 余额宝里 获得一点点利息 （其实余额宝 也是基金 学名交 货币基金 是基金里面最安全的风险很低 也没啥波动 我们的指数基金就需要你低估买入了 不能啥时候想买就买 如果买在高点 套你三年五年也是可能哦）
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目前我的现金都是在3～4%的理财里。没想翻倍爆发，只求稳健不贬值。毕竟我是女的，随着年龄、体力、精力和未来生活重心的变化，恐怕是没法长期保持高强度的在工作上，赚钱的持续性会下降。