零售的不良率不断提升已经是整个银行体系的问题，更是经济的问题，应该调高零售贷款的加权风险系数了，不能再这样自欺欺人了
不仅是非质押类的回收低，质押按揭类的也远低于对公不良回收，只有60%左右。零售信贷(除按揭外)就是高举高打，配合中收和活期存款。分母增长时看不出来，分母没有增速，一切都会水落石出。$兴业银行(SH601166)$
可以看到信用卡坏账在2023年快速上升，虽然本金回收率低至7.47%，还是出现了大量的不良转让。
锅当年的舔招行屁股政策，继续吧
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零售信用贷回收成本过高，资产太过分散，还面临着催收过度问题，所以零售不良基本约等于核销。对公不良基本都有抵押物，资产处理集中，好处理的基本内部资产管理公司处理，不好处理的走abs。$兴业银行(SH601166)$