零售信用贷回收成本过高，资产太过分散，还面临着催收过度问题，所以零售不良基本约等于核销。对公不良基本都有抵押物，资产处理集中，好处理的基本内部资产管理公司处理，不好处理的走abs。$兴业银行(SH601166)$