Q1、对核心一级资本的补充策略？
2022年的主要目标之一就是实现可转债的转股，今年我们会加强与投资者交流的频次与深度。
Q2、2021年资产是如何调整的？对于2022年的规划？
2021年兴业银行实现了核心一级资本充足率的内生，通过利润增长实现了核心一级资本0.4%的增长，投行端带动结算性存款的规模达到了5000亿元，为负债端的稳定以及负债成本的控制起到了成效，非息收入的增速超过了营收增速。2021年重点区域分行的贷款增速超过了全行整体水平。2022年会围绕兴业银行的战略来推进，基本延续2021年的基调，全年总资产的增速在6%至7%，贷款规模达到12%，营收目标维持比较好的增速，对于三张名片的战略，我们提出了更高的KPI要求。
Q3、2022年对公、零售投放策略？
对公这一块，2021年我们增速排名股份行中排名前列，2022年我们对公贷款增速要对标同业领先水平，发力绿色贷款和小微普惠贷款。对于房地产贷款这块，我们以稳定为主，以结构调整为主，这一块的增速会按照监管的要求来执行，但是对于房地产并购贷款和住房租赁贷款这块，我们会加大投放力度。在新基建这块，我们加大投放力度，填补传统政府类项目到期后导致的信贷投放缺口。整体来说，对公贷款我们增速要保证在股份行中排名前列，同时实现结构优化。零售这一块，过去我们按揭贷款占比较高，未来我们会加大零售经营性贷款、消费贷款、信用卡的投放力度，因此2022年零售贷款增速也会比较高。今年在债券投资这块，在利率低点的时候我们会减持一些利率债，并增持一些高收益的信用债。
Q4、对公不良贷款主要集中在哪些行业，对于2022年的展望？
目前资产质量已经达到了近5年来最好的水平，今年展望来看，处置不良的体量可能和2021年相当，稳增长背景下，对于金融类企业是比较有利的，过去5年我们已经实现了存量风险的出清，目前信贷资源都在加速向几大城市圈集中，整体违约率会比较低，即使违约了，最终的实际损失率也会比较低，今年资产质量会保持稳中向好的态势，资产质量可以跑赢大势。目前的很多不良主要在中西部地区，这块区域属于不良比较容易高发的领域，两高行业也存在一定的风险暴露压力，房地产的履约风险也有一定的上升压力，目前房地产领域的不良已经体现出来了，我们的开发贷主要还是一二线城市的住宅项目，预计二三季度，房地产行业会出现比较大规模的并购，资产质量会改善。
Q5、对于2022年地产风险的压力测试？
从我们行自己的情况来看，房地产业务主要以自营信贷为主，70%都是一二线城市的住房按揭贷款，这一部分的不良率是非常低的，对公的开发贷方面，我们有做过内部排查，我们对于阳光城、恒大、正荣、世茂等敞口是非常小的。我们开发贷还是会聚焦优质开发商以及并购贷，因为这部分贷款既不计入地产企业的三道红线监管，也不计入房地产两集中的红线。
Q6、绿色信贷的情况？
兴业银行是绿色金融的先行者，未来三到五年希望实现全口径规模2万亿元，去年已经有了1.4万亿元，双碳政策推出之后，绿色金融的发展逻辑发生了变化，我们现在考核也发生了变化，过去我们采取的是集团化的打法，现在我们加强了针对绿色贷款的考核，今年我们目标计划实现绿色贷款增长1500亿元，碳减排工具贷款增长400至500亿元，绿色金融目前是兴业银行的三张名片之首，商行+投行的成功案例有晶科能源和天合光能。目前我们在打造重点分行，目前已经有三家分行规模超千亿，加速发展兴业银行的优势领域，维持住我们过去在减污方面的优势，同时加大发力碳减排工具贷款的增长，过去1年在电站资产方面新增了100多亿元。
Q7、绿色信贷的供给情况，收益风险情况？
兴业银行开展绿色金融是早于监管的，目前监管机构对于绿色贷款的标准做出了统一，目前各家银行对于绿色贷款的执行尺度是统一的，目前我们从产品口径上来说，是超出监管的范畴的。兴业银行内部对于绿色产业做出了分析，我们做的比较多的是基础设施的绿色升级（比如污水处理、固废、绿色交通），目前占绿色贷款近50%，第二大是节能环保产业，第三大是清洁能源领域，从各行业的收益情况表现来看，基础设施和生态环境定价是比较高的。绿色贷款利率方面，按照加权平均利率来看，大致可以持平于企金的加强平均利率，去年我们绿色贷款的利率比企金贷款的利率高0.3%。目前绿色信贷全行业平均不良率在0.3%至0.5%，去年三季度我们的绿色贷款不良率为0.06%。
Q8、投行发展如何与兴业结合？
我们的落脚点是以客户为中心，通过商行+投行战略来提示兴业银行进行综合服务的能力，实现与客户的深度绑定。展望未来，债券承销方面，我们希望保持市场领先的地位，大的排名要排名靠前，加强销售能力。并购业务每年投放量在千亿左右，今年大环境来说，房地产肯定会有并购大年，并购业务这边，我们会比较积极的。资产流转板块，希望每年可以维持20%至30。
Q9、商行+投行2021年的成功？
轻资产是我们的发展战略，这两年我们强调重点案例的复制，截至去年底，我们已经积累了40至50个案例。今年我们会根据市场的情况，制定一个比较进取的目标。
Q10、对于理财子的发展规模？
目前规模不足2万亿元，5年目标做到4万亿元，其中固收+规模超过1万亿，权益规模超过3000亿元，增速维持在15%至20%之间。理财子公司属于总行财富管理业务的一部分，我们的产品以母行为主，也主要针对母行客户的需求来进行设计，在资产端上，我们要更多地去支持投行的项目，同时在ESG产品方面加大创新的力度。目前理财子人员方面，投研前台与交易人员占比达到了60%。
Q11、2021年理财子的亮点？
不考虑老产品压降的情况下，新增量超过5000亿元，考虑到老产品压降之后，净增量超过20%，排名股份行第二。销售渠道方面，我们在同业代销方面取得了一些成绩，保有量超过了10%，目前无论从比例还是规模上来看，我们都是行业第一，这可以帮助我们的产品触达到更多的客户。
Q12、理财子的风险管理模式？
过去我们风险管理模式类似于银行的信贷评审模式，目前我们已经逐步完成了风险管理模式调整，对于信用债我们进行了集中管理和集中评级，依托分行优势，我们也有投资地图，信用债的违约率是比较低的。对于房地产债券来说，我们在民营地产方面的敞口是比较小的，所以虽然地产类占比比较高，但是对于地产风险的把控还是比较好的。对于城投债的投资，我们注重区域风险的把控。
Q13、对于2022年的息差走势展望？季度节奏如何？
2021年息差总体稳定，略有下降，资产端收益率有一定的承压，同时负债端成本有所下降，主要受益于同业负债成本的下降，展望2022年，随着LPR的下行，资产端收益率会有下行压力，负债端方面，我们目前新发行同业存单成本较去年同期下降了40个bp，协议存款成本下降了40至50个bp，整体息差水平会略有下降，至少上半年息差还是会比较稳定。我们零售贷款占比在2022年会有所提高，这部分资产的收益率是高于对公的。
Q14、年初以来对公贷款的需求以及储备情况？
1月份的贷款增长较去年同期是有所上升的，基础设施行业的贷款需求有明显的上升，1月份对公贷款较去年增长是有所下降的，主要因为房地产类的贷款和政府平台类的贷款出现了结构调整，去年一季度对公贷款增速比较好，但是二三季度就比较弱了，今年一季度对公贷款的增长较去年同期可能会下降。刨除地产类和政府平台类来看，我们其他领域的对公贷款增长是比较好的，全年来看，我们对公贷款投放实现增长还是可以取得的。
Q15、投贷联动的模式？
今年我们在企金端会有一些投贷联动，我们聚焦产业链中的龙头企业，这也包含了交易银行业务。
Q16、地产类、平台类的承销占比情况？
地产类的占比比较低，但是平台类的占比是比较高的，这与整个市场的情况是一致的，2021年兴业银行承销的债券没有一例违约，对于承销业务，我们有严格的客户准入要求，保证进入银行体系的业务总体来说是安全的，在每个业务板块我们都有相应的风险团队，同时我们有完备的内控体系，保证做到尽职免责。
Q17、今年对于非信贷类减值的规划？
目前拨备覆盖率已经达到了比较合适的水平，因此对于拨备政策我们会维持平稳的态度，今年财务资源的消耗大致和去年水平是相当的。