其实,最最最关键的是,我说的这些东西,能在几年的数据表上就观察到?
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浦发银行正是对公业务的佼佼者。
在我看来,手持民生银行+浦发银行+招商银行,基本上就是全业务最优的综合性银行了,我已经不再需要其他银行进入我的投资版图了。
仅此而已。
当然,这个以前说起过的,如今只不过是再强调一遍。
相对来说,浦发银行在经济下行期,因对公业务,数据会表现较好;民生银行在经济上行期,因高风险业务的利润贡献,数据会表现较好;招商银行因零售业务,数据表现稳健而波动较小。
此处有无打赏?
其实,最最最关键的是,我说的这些东西,能在几年的数据表上就观察到?
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这个掉队应该是财务指标而不是是公司的产品竞争力吧?
如果相信周期的话那每个特色鲜明的银行都会迎来业务调整期,没有调整期的银行也就最没有竞争力,比如四大。于是,这就好比选基金(前提是管理优秀的产品),是在净值低迷时买入胜算大呢还是在收益丰厚时买入胜算大?
其实相对来说,我并不看好浦发。对公无非就是傍大款吃大公司。而这并不符合未来的经济趋势。想象一下将来那些大型国企由于以前的一些特许经营领域的放开,面临这众多民营企业的竞争,日子应该不会好过。而且现在大企业发债利率已经很低了,将来谁还贷款?但是这些大企业在经济下行期由于自身抗风险能力强而使浦发相对报表好看,那以后呢?
提起行业标杆很多人喜欢标榜富国。其实富国真正最具竞争力的产品正是小微,否则如何当得起4.8%的利差?而且都说富国稳健,但富国难道不是在07,08年全行业最危机的时候,大举介入小微和并购美联银行,才一举奠定今天的地位?我觉得这才是“狼性”。所以说稳健并非一味保守,而是合适的时机做合适的事。
我是习惯性从大的方面思考问题,所以可能和云蒙结论有出入。不过我也知道任何大局都要建立在数据基础之上,所以今后还要多加学习请教
在外度假,早上只是匆匆浏览了一下。
其实在我的心里,和逍遥大哥的看法基本一致。我也是觉得,经济下行期招行和四大比较舒服,而上行期当属民生最具爆发。
有一点我和逍遥大哥比较相象,就是对于数字的东西不太敏感,但对一些不可量化的因素比如常识,优秀基因,企业文化,战略,执行力等比较看重。
云蒙的有些观点在我看来,有失全局观。打个比喻,一个顶级运动员,状态总有起伏。如果非要拿顶级运动员的低谷期成绩去对比一个三流运动员的状态神勇期,并以此为依据评价三流比一流更有前途,我认为是有失偏颇的。
比如中国围棋界最优选的棋手常昊和古力,都有曾经那么一两年成绩惨不忍睹,基本不赢棋的时候,这个时候你能说他们已经毫无前途吗?
你说行就好,对于兴业银行的股东来说,我应该真的没你们了解得更多,所以不需要我一个外人去评价。
如果兴业银行的股东反而要沦落到倾听一个外人说兴业银行哪里好,那才是悲哀呢,你说对吗?
在我看来,作为一个公司的股东,好应该都是自己心知肚明的,但正因为担心屁股决定脑袋,所以应该到处找各种不好来修正自己可能存在的偏见。
直到最后,自己也能成为自己所持上市公司的批评者。
光大银行呢?