农业银行是国有四大行的代表，兴业银行是股份制银行的代表，各自银粉众多，我们通过数据横向、纵向、反复、充分对比其2022年年度报表的数据，从而为银行股投资者带来投资决策依据。
一、资产规模增速对比
截至2022年12月31日，农业银行总资产为339,275.33亿元，较上年末增加48,583.78 亿元，增长16.7%。其中，发放贷款和垫款净额增加 25,283.83 亿元，增长 15.4%；
兴业银行报告期末，集团总资产 突破 9 万亿元，较上年末增长 7.71%至 9.27 万亿元；各项贷款余额较上年末增长 12.53% 至 4.98 万亿元。
1:0农业银行暂时领先；
二、营业收入增速对比
农业银行营业收入增长0.7%；
兴业银行营业收入增长0.51%；
2:0 农业银行扩大优势；
三、净利润增速对比
农业银行净增润增长6.9%；农业银行信用减值损失较2021年下降12.4%；
兴业银行净利润增长：11.45%；兴业银行信用减值损失较2021年下降27.3%；
虽然兴业银行净利润增速快，但是基于信用减值减少较多，所以各得一分。
目前比分3:1；
四、核心资本充足率及股息率对比
1.资本充足率：农业银行：17.2%；兴业银行：14.44%。
2.一级资本充足率：农业银行：13.37%；兴业银行：11.08%。
3.一级核心资本充足率：农业银行：11.15%；兴业银行：9.81%。
4.股息率：农业银行：0.2222/3.09=7.19%；兴业银行：1.188/16.82=7.06%。
目前比分4：1
五、资产质量全方面对比
1.不良率：农业银行2022年底不良贷款率1.37%，较2021年1.43%下降0.08%；
兴业银行2022年底不良贷款率1.09%，较2021年1.1%下降0.01%；
2.拨备覆盖率：农业银行2022年底拨备覆盖率302.6%，较2021年299.74%微微上升；
兴业银行2022年底拨备覆盖率236.44%，较2021年268.73%下降32%个百分点；
3.不良/逾期比：
农业银行2022年底不良贷款总额2710.60亿元，逾期贷款金额2128.39亿元，不良/逾期比1.27，1元逾期已经认定了1.27元不良，非常审慎，虽然较2021年1.33有所下降，但是依然为后续用资产质量反哺利润提供了较大空间；
兴业银行2022年不良贷款总额544.88亿元，逾期贷款余额 832.37 亿元，不良/逾期比0.65，较去年0.75大幅下降，1元逾期才认定了0.65元 不良，可见无论是不良贷款率还是拨备覆盖率水分均较大，与农业银行形成非常大的差距，农行1元逾期认定了1.27元不良，大量没有逾期的贷款进入不良。
4.逾期贷款比：
逾期贷款/贷款总额；农业银行是1.08%，兴业银行是1.67%。
毫无疑问，农业银行资产质量完胜兴业银行，由于资产质量是银行业投资的最大因素，至少取得2分优势。
这里面深层次的逻辑是农业银行以央企、国企，个人房贷客户为主。
兴业银行客户结构以头部民营企业为主，部分上市公司为主。这里面资产质量谁好谁差一目了然。
最终比分6:1
通过数据对比，我们发现农业银行2022年经营数据完胜兴业银行，农业银行估值水平与兴业银行差不多，因此从投资角度而言，当前选择农业银行股票是远好于兴业银行的。
同时伴随着银行业供给侧结构性改革，农业银行为代表的国有银行的市场份额提升程度也是要快于股份制银行，因此各位银粉球友当前投资该如何选择各位清晰了吗？
本文不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎，更没有贬低兴业银行的意思，完全从数据出发反复对比。