拨贷比-（不良贷款率＋不良贷款生成率）。
用这个指标，可大致判断贷款拨备的充足程度。
超额核销，特别是选择性超额核销，不仅仅美化不良贷款拨备覆盖率，还美化：
1，逾期贷款相关指标；
2，不良贷款偏离度各项指标；
3，已核销不良贷款清收情况。
是的，拨备余额（拨备率）与不良余额（不良率），与其说是相除的关系，不如说是相减的关系，可以用超额拨备率（拨备率—不良率）结合对不良生成率的预测来看
所以大家普遍没有料到分红两位数增长，我预测两位数增长还会持续
研究来研究去有啥用？既然是存银行就买股息率最高的不就行了。
其实四大行14年至今利润增速都没有跑赢gdp，不过还是有很多人说银行不该赚这么多….
看了看历年指标，农行拨备很多年了都是4%左右，维持了也很多年了，但是这么多年股价利润分红基本都是随波逐流[捂脸]
研究这些，就是为了预期未来经营稳定向好的银行，只有经营稳定向好，股息才能稳定。