从你的描述上 ，我感觉你遇到了一个极不负责的保险经纪人。你退不退保先别着急 。毕竟每个人都需要保险，而且你这个年纪配置保险应该比年轻人多一些。我给你介绍下你买的保险，你可以根据地自身需求参考下。
第一，重疾险，又称收入补偿险。是针对癌症滞后的五年康复期无法进行繁重工作多设计的险种。他不是医疗险，无法报销医疗费，但是他可以弥补你因为重疾带给家庭的收入损失。所以一般需要配置相当于5年收入额的重疾险——一个人一生中得超过一次重疾的概率论为72.18%。这还仅限于保监会规定35种疾病。香港保单一般有100种重疾理赔，保额也高于内地，但是理赔比较麻烦，而且从你10年期缴1w3保费来看。似乎对你来说有点儿多。
第二，理财险。他是生存死亡两全险混搭万能险的一种险种，简单解释就是 ，活着的时候领生活费。死掉的时候领安葬费。领的多少一般给予预定利率。这个预定利率是区别银行理财和股票市场的最关键因素。他是一个无论保险公司亏损与否都不会变的利率。比如80年代到90年代。中国平安就卖过10%预定利率的产品 。这种产品直到今天。依然回报非常高。所以投资保险公司生存死亡险。其实可以极大的对冲利率的不确定性，他虽然收益不如股票，但是他的风险非常小。同时他是一种债权，拥有不可追溯的权利。特别适合老年生意人购买。但是香港保险预定利率较低。演示是用7%的浮动利率演示。中国内地保险，保监会规定的预定利率不能超过4.025%，即长期利率水平。分红型产品和万能险产品是浮动利率，保监会规定的保底评估利率不得高于3.5%。但一般是1.75%—2.5%。每家保险公司经验精算表不同，每年领的生存金也不同。相比香港保险，虽然香港保险演示利率是7%—10%，但保险公司未必做得倒。同时这个利率是浮动的 ，而关键的保底的利率一般低于内险，汇率上也会有汇兑风险。所以真不太建议购买香港的理财险。但既然买了，如果经济条件允许是不用退保的。
股票市场15%年收益目标是个不太现实的标准。市场上吹牛皮的人比赚钱的人多得多。前几年行情好吹一年10倍，这几年行情不好又来吹一年20%，其实从很多大v公开操作可以计算出 。他们各种理念根本跑不赢市场，而市场收益一年连10%都没。一年20%比一年10倍更有欺骗性。虽然两者都是骗 。实事求是的看，保单如果那么差，也不会有那么多人去买保险了。每年6%其实是一个非常不错的回报，如果你拿10亿美金去买 。每年收益6%以上的保单。估计也没哪家保险公司会卖给你。这才是真实市价

已经发生的成本肯定是拿不回来了，想通过多交几年等到现金值为正，只不过是自我安慰罢了

大多数的万能寿险和终身寿险保单在5到10年内的现金值都是零或负数, 原因很简单，销售成本太高。成熟市场的共识是universal life和whole life 都是rip off，对于绝对大多数的人都是不合算的。保险和投资应该分开，原则是"Buy term , invest the rest."

现在钱出去这么难，你好不容易出去了，就放外面吧，如果算上人民币贬值，你一年的理财险收益要10%了。对比你2000万的身价，这点美金配置，无可厚非啊。真不想要保险了，也可以通过保单抵押贷款，贷出的钱去炒港股买债券都行，保单也依然有效，一举两得