回复@华马泽平: 仅从平安银行的数据得出经营环境更不利于零售业务的论断，过于武断。
1.随着中国个人财富的不断增长，个人对金融服务的需求越来越多且越来越高。
2.中国当前处在产能过剩的时期，增量时代已不存在，存量时代的结构性调整进行了多年，存量状况的红海拼杀愈发激烈，对公业务的增长难度更大。
我以为：不是个人零售业务前景暗淡，而是精选客户，避免泛客户的经营方式。要算帐，不仅算经济帐，而且要算人性帐。什么样的人可以为他提供服务，什么样的人不能为他提供服务，同时区分层次而提供不同层次的服务。//@华马泽平:回复@cp73:近年，经营环境更不利于零售业务（包括今年2024年），是客观事实，这是"占平安银行营收56%的零售业务贷款的利润占比从去年的43.6%大幅崩塌到了今年的11.9%！”的重要原因。但是，以下两方面，也要深度思考。
1，近年（包括今年2024年）经营环境更不利于零售业务的状态，是阶段性，还是今后几年也如此？特别是变化趋势将如何，今后几年这种状态是将越来越严重，还是越来越弱化？
2，平安银行2023年报之所以"占平安银行营收56%的零售业务贷款的利润占比从去年的43.6%大幅崩塌到了今年的11.9%"，除了上述这一重要原因外，还有没有其他什么重要原因？零售业务信用成本占比100.1%而对公业务信用成本占比-0.1%的现象及其背后的原因，是否也应认真思考。
$平安银行(SZ000001)$$招商银行(SH600036)$