本文是前文《银行篇3：银行业的文化属性，过去，现在和未来》网页链接的补充。请先看那篇，再来看这篇。本文用两个案例，来进一步聊聊文化那强大、无处不在的影响力。
案例1：先用一个亲身经历，来谈谈企业文化那强大的传染力。
我毕业后在一家民营企业集团总部呆过好几年的时间，同时做一级和二级市场投资。这家企业总资产也上百亿了，规模也不小了。最大股东，也是大老板原来在江苏某地方国企呆了二十年，据他本人说法是他不喜欢国企的那种文化，所以90年代末到上海来创业，逐步做起来的。
但是，即便他本人说自己不喜欢国企的文化，但这家公司到处都能看到国企的影子，而且相当明显。从表面上来看，总部装修的风格就是国企的那个样子，从桌椅板凳到房间布置、会议室布置，配套家电用品的采购等等。甚至空气中的气味都和国企十分相似。
最重要的是，企业的流程也是国企那个样子。总部不大，陆家嘴某写字楼半层，人员加上底下子公司的高管，一共管理名单上30来个人，平时在总部办公的也就十几个人而已。
但是，但是，但是……所有的流程、决策都要是以红头文件的形式下发（格式当然就是那种标准格式），总部就十几个人，三天一大会，两天一小会，会议流程也是国企风。各种总结会议、年底述职、工作汇报，很多时候同一个内容、同一套人马，要开三次一模一样的会议，才算是走完了流程。会议过程中，所有的领导有事没事都要讲几段，一个会议没有一小时走不出会议室。
年中和年末，必定要拉到酒店开一次大会，领导们发表一天的讲话，还要安排两个小时小组讨论，谈自己听了领导讲话以后的心得体会。
不在国企，但国企无处不在，这就是这家民企集团的体验。
所以，很多时候，你自己觉得讨厌国企的文化，但实际上，你已经变成国企了……这就是文化的强大的感染力。
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案例2：ICICI银行和HDFC银行
大家现在很多人在关心印度，自然少不了研究一下印度的银行股。其中，在美股能买到的就是印度私营银行的老大和老二：即ICICI和HDFC。印度最大、分行网点最多的银行是印度国家银行SBI（也就是印度的宇宙行），只在印度本土上市，我们个人无法购买。
简单介绍一下两者的背景。首先是HDFC银行。
印度私营银行牌照是94年才开放的，之前，印度是计划经济，银行自然基本都是国有银行。所以HDFC银行是第一批1994年成立的私营银行之一，由民营企业HDFC有限公司发起设立。母公司由印度传奇企业家H. T Parekh创建，一直就做房贷业务，而HDFC做除了房贷以外的所有银行业务。为了解决持续的关联交易导致的复杂管理问题，母子公司已经于2023年7月合并成一个整体。
可以说，整个HDFC从一开始它就是民营体制。HDFC银行申请牌照的那一刻，就由母公司从全球顶级银行（比如花旗、摩根大通、美国银行BOA等）招募的顶级印度裔高管团队，从零打造的银行。其创始总经理Aditya Puri更是印度新一代传奇企业家和银行家。
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而ICICI银行则完全是另一个故事。
ICICI银行的母公司ICICI有限，是早在1955年就成立的一家政策性金融机构，专门替落实各种国家政策提供配套贷款。妥妥的国企、甚至是事业单位性质的国家机构。一直到1991与世界银行合资成立了ICICI银行，ICICI银行还是一家国有的项目融资机构，主要和世界银行一起贷款给世界银行批准的，针对第三世界国家的各种帮扶基础设施项目。这还是妥妥的国企。一直到2001才重组变成了私营银行，随后又于2002年反向吸收合并了母公司ICICI Ltd，形成了今天的ICICI银行。
从第一个案例，你就能想象到，ICICI银行的体系，到底是一种什么样的风格：肯定是带有浓浓的印度国企风。当然，当时改制的国有银行很多，大部分都表现糟糕。幸运的是ICICI从1996-2009被同样是印度传奇银行家的K. V. Kamath（见下图）掌管，于是ICICI从一众私有银行（不管是国有银行私有化的，还是1994年牌照放开后新成立的）脱颖而出。
但是，ICICI银行的体系毕竟是国企体制，在相当长的时间内都会一直保持这种状态。所以，牛人K. V. Kamath退休后，他选择了1984年就作为实习生加入ICICI的女银行家Chanda Kochhar作为继承人担任CEO（见下图）。然而，风光无限、但长期浸淫在国企文化里的Chanda Kochhar终究没有抵御印度的国企贪腐文化，利用银行的贷款吃里扒外，和借款人做内幕交易捞好处。于2018年东窗事发给董事会开除，并于2022年和丈夫一起被正式逮捕入狱。
我相信Chanda Kochhar的人并不坏，她只是在作为国有企业/部门机构的ICICI里太久了，被这种“当领导就应该往兜里塞钱”的文化给熏陶惯了，坐上了CEO也收不了手而已。
其实ICICI银行各种管理漏洞非常多，比如三番五次发生分行负责人挪用储户存款的事件，等等。
国企，必定都是被任命的董事长/总经理“官职进一步晋升的工具”。而民企，并不一定总是这样。有些老板目光短浅，看到财富就会捞一把跑路；但也有些老板，会以长远的眼光做事、安排，不被眼前的些许利益所诱惑。这就是国企和民企的本质区别。
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附：ICICI银行和HDFC银行到底怎么选呢？
从下表的业绩比较来看，HDFC银行其实是远优于ICICI银行的。HDFC银行的基本上业绩增速都高于ICICI银行，而且明显还更稳定。而ICICI银行的业绩上蹿下跳。
在2016-2019年印度央行发起银行业坏账大清理AQR行动的时候，HDFC由于谨慎的放贷策略毫发无损，但ICICI银行却和国有银行一起暴露了诸多隐藏的不良资产，和国有银行一起损失惨重巨额减值（当然和很多国有银行都出现巨额亏损、不得不额外注资相比，ICICI还是好很多）。这也反映出ICICI银行依然有国有的影子。
按照ICICI的缔造者K. V. Kamath的原话来说，就是：嗯，我们两家银行具有非常不一样的文化，我们ICICI的特点是锐意进取，而HDFC的特点是成熟稳重。
所以，你问我怎么选，我的观点是：在印度银行里，HDFC银行和ICICI银行都是非常优秀的银行。但是，由于种种上文所述的因素，个人认为，如果你的持有期是长期，比如十年、二十年，享受印度经济腾飞的红利，当然的选择是HDFC银行。毕竟，ICICI银行，很可能时不时会给你来个surprise。