我是这么思考，请@李妍 看看这个思路有没道理。如果把除360金融外的消费互金简单的划分为两类，一是蚂蚁/京东金融这样依托大电商的，而是其他独立的互金公司。
获客能力和成本上：蚂蚁/京东 >> 360金融 > 其他独立互金，这是考虑到360本身的c端产品在移动时代的用户影响力已经大不如前，当然加上更好的用户增长技术肯定比独立互金要好。
风控能力（包含了技术和数据能力）上：蚂蚁/京东 >> 360金融 > 其他独立互金，从风控技术上，很可能是蚂蚁 > 京东，360金融 > 其他独立互金，但纯技术差异不会太大；从风控数据上，蚂蚁>>京东 >> 360金融 > 其他独立互金，消费和支付的数据远远比其他数据有价值。
所以最终的结论，因为360金融对于蚂蚁/京东机会全面劣势，所以取决于这个市场的集中程度。互金市场总体非常大，如果集中程度类似搜索/社交，那360没啥空间了。但目前看应该不是，最简单来看很多高频贷款用户应该会在多家尝试贷款。这有点像线下的情况，有大量形形色色的银行和金融机构存活。所以重点看360的用户增长趋势吧，在获客没有优势的情况下，能成长到什么水平。