看到了河南村镇银行的最新进展，这个角度你想过么?
河南银保监局、河南省地方金融监管局公告，根据案件查办和资金资产追缴情况，经研究，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。
站在对储户负责的角度，这次金融监管先行垫付是有利于社会的。优先垫付对象是单家机构单人合并5万元以下的客户。而5万元以上的将陆续垫付。
其实中国的监管机构也挺难，如果完全按照买者负责的道理来讲，这次应不应该垫付还真不好说。但这背后又确确实实有着金融犯罪，在犯罪事实还没查清前先行垫付，至少能体现出对老百姓负责的态度。
这个时间再一次给互联网金融敲响了警钟，同样也让本就不宽裕的中小村镇银行的生态环境受到进一步恶化。对于那些正常经营合规经营的村镇银行而言，他们获取资金的成本本来就较高，也就意味着他们必须要承受更高的风险，去夺取较高的贷款收益，才能为储户进行兑付。而这次事件实际上让正规经营的村镇银行受到很大伤害，意味着未来他们获取资金的成本会进一步高企。所以这次金融监管的兑付往小看是维护了这4家银行的客户利益，但从大看确实对中小村镇银行的生存起了一个很好的背书。
从风险来看，当这种风险事件积聚时，会造成负债端信用利差的进一步扩大。那么合适的风险处置方式，则是将这种利差适度进行收缩,其实是降低了全社会的成本。从客户而言看到切实解决问题的态度，增强他们对其他小银行如果出现类似事件时的信心。而对广大中小银行而言，这个态度又让他们省去了多少对外解释的成本，避免了多少挤兑。
但更当务之急的是，这些中小银行，在夹缝中求生存的银行，如何去提高其内控合规意识，让风险管理贯穿于经营的方方面面。银行的本质不是规避风险而是经营风险，不同规模的银行要面对不同风险等级，采取不同风险偏好的经营策略。
一是要严防股东对信贷资产的非法侵占，这种非法侵占可能通过账外交易、关联交易、空壳公司等诸多手段。二是要建立健全内控制约机制，避免一言堂。三是要充分穿透监测，从事前事中事后全生命周期管理，做好信贷资产的持续监控。四是要注重集中度。
之前国家曾反复教育过大家，任何高于8%收益的产品，如果给你承诺收益的话，都是奔着你的本金去的。我想说的是，其实这话不光对储户，不光对散户，对金融机构也同样适用。而且不光对小银行适用，对于工农中建等四大行、以及各类股份制银行同样适用。$工商银行(SH601398)$ $招商银行(SH600036)$ $建设银行(SH601939)$ #雪球星计划#