我看好邮储具有独特的投资价值，具体表现在八个方面。
一是、坚持零售银行定位，特色鲜明。
邮储银行个人客户数量为5.89亿户，覆盖超过中国人口总量的40%，拥有遍布全国、深入城乡的网点覆盖，并始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的市场定位。个人银行业务收入占营业收入比例达61%，个人存款总额占存款总额比高达87%，个人贷款占贷款总额比例达54%，具有天然的零售禀赋和业务基础，发展潜力巨大。

二是、资金实力雄厚，优于同业。
邮储银行存款总额已逾9万亿元，负债中存款占比超过95%，为加速发展奠定了坚实资金基础。邮储银行还是中国银行间市场最活跃的交易商之一，债券交易金额稳居行业前三，2018年度市场交易业务金额接近80万亿元。

三是、资产质量优异，存量业务风险小。
邮储银行长期坚持“一大一小”客户策略，不良率仅为行业平均水平的一半，关注类贷款率仅为同业可比上市银行平均水平的四分之一，拔备覆盖率达到同业可比上市银行平均水平的两倍。

四是、网点服务深度下沉，深耕大农村蓝海市场。
邮储银行基于独特的“自营+代理”运营模式，为广大客户提供了遍布城乡且深度下沉的营业网点和金融服务，在众多县及以下地区是唯一的全国性金融机构。随着城镇化推进，居民收入增长，三、四线城市新市民及农村消费者信心显著提升。从消费增速看，以农村为例，2014-2018年我国农村网络零售额复合增速74%，“大农村”(一二线郊区以及三四线和农村地区)消费者活力强，增速快，市场潜力大，金融服务需求亟待满足。邮储银行个人业务区域分布与“大农村”高度重合，这一区域是金融服务的蓝海市场，也是我行的核心竞争优势。邮储银行致力于通过客户分层、产品多元化，依托科技赋能，为中国广大老百姓提供普惠金融服务。

五是、存贷比大幅低于同业，拥有巨大成长空间。
邮储银行存贷比仅为52%，显著低于可比上市银行77%的平均水平，贷款总额过去三年年均复合增长率19.19%。随着A股IPO后资本金补充到位，未来增长空间可期。

六是、围绕场景搭平台，构建生活服务圈。
邮储银行利用自身网点的巨大优势，搭建金融服务平台，加快线上线下融合。目前，邮储银行与头部互联网企业加大合作力度，以场景和客户为核心，构建泛生活服务生态圈，打造开放式的平台和经营生态，将邮储银行打造成一家线上线下场景无处不在的金融服务提供商。

七是、科技赋能，引领转型。
邮储银行积极推动科技创新能力提升，深化云计算、区块链、人工智能等新技术的研究与应用。截至2019年6月末，邮储银行渠道管理平台、网上银行、手机银行、自助银行、移动展业、POS业务、国际支付等42个系统已完成了私有云平台部署。云平台日交易量超过1.75亿笔，全行近三分之二的交易通过云平台完成，居行业领先水平。邮储银行将持续加大科技投入，加快数字化转型。

八是、发展速度快，成长潜力大。
邮储银行净利润年均复合增长率达到14.76%，2019年度三季度净利润增速同比达到16.33%(国际财务报告准则)，预计全年净利润增速将达到16%至18%。

内银股的估值一直很低，特别是国有大行，国家信用背书，股息率很高，是整个市场内的估值洼地，我自己长期持有工行建行为主，也有部分邮储银行，内银股和水电股票是我的打新股基本盘。
邮储银行有以下几个独一无二的竞争优势：
1，邮储银行在中国的广大农村有大量的网点，其县域网点覆盖率超过农业银行。
2，邮政银行在国内的广大农村地区有良好的口碑，大量的农民的储蓄在邮政银行，给城市里面的子女邮寄东西也是选择中国邮政。
3，邮政和邮储银行都是中邮集团旗下的子公司，邮政的各种业务布局面很广，可以协同邮储银行可以一站服务于农村地区全部金融方面的需求。
4，邮储银行是最年轻的国有大行，基本面很扎实，可塑性高，在业务创新和市场化方面只要稍微向工行建行靠一下，今后的潜力巨大，未来有很大的发展空间。

邮储银行的整体经营风格，有可能正处在蜕变进化的关键节点。长远来看，这家银行可能会变得更加科技化，其产品与服务水平有希望向业内领先的零售银行靠拢。

邮储银行定位于“服务三农”，品牌形象偏于传统，在A股个人投资者眼中的存在感与科技感一直以来都较为稀薄，以至于很多人忽略了它的“互联网基因”。2015年，蚂蚁和腾讯作为战略投资者入股邮储银行；截至2020年3季度末，蚂蚁集团仍是公司的第四大境内法人股东，持股比例为0.85%。业界分析认为，互联网龙头企业作为战投股东，有希望提供邮惠万家亟需的服务创新理念与获客场景协同。

很多银行根本就没有覆盖农村乡镇，而邮储银行却是对农村乡镇基本实现了全覆盖。而且邮政快递也是覆盖到了各个乡镇，随着农村的振兴，资本向农村的流入。首当其冲的邮储银行必将得到莫大的好处，想必李录买入邮储银行的逻辑就在这里。

1，零售存款占比比较高，可比肩招行。
2，可贷存款还有几万亿，增长空间很大。
3，资产质量较好。

我的理由是；
邮储银行最大的优势，在于网点，其网点数量位居全球第一位，高达36000个(虽然部分是邮政的代理点)，可以说无论在哪个镇，你都能找到邮储银行的网点，办理业务的便捷度较高。
除了网点之外，邮储银行的第二大优势系规模大，继承原来邮政的金融业务部分，邮储的成立直接成为我国的第六大银行，作为一家国有大行，其资金安全性有所保证，且各类银行业务齐全，可以一站式办理各类业务。

邮储银行的网点有70%位于县城和农村，直销银行的设立，还可以理解为，邮储银行将进军零售银行业务中广阔的“下沉市场”。大量未被充分服务的长尾客户将通过直销银行来触达。进而，消费金融、个人经营性贷款，乃至财富管理服务，对邮储银行而言都是有待开掘的疆域。从这个角度上说，邮储银行作为一家体量庞大的公司，仍然具有非常可观的“成长性”。

讨论已被 1976兰亭序 删除