我不明白张老师所谓“金融过剩”是什么含义，如果是指信贷规模，无疑，中国的信贷规模和欧美的合计差不多，资金周转率0,5，金融过剩是肯定的。但如果论金融产业的健全丰度，中国金融不仅不过剩，而且还很不足。

前印度央行行长拉詹在《断层线》中写道，“ 信用作为通向机会的钥匙和通向你应得的消费的手段，或者是作为罪恶的债务和你抵押的永远不会拥有的未来——这两个相反的观点贯穿于美国的历史 ， 前者往往流行于繁荣时期，相伴随的是贫富差距的扩大，后者则在经济萧条时期变为主流，此时清醒和令人压抑的悲观主义呈现主导。 它 们代表着我先前提到的重构这个问题的方法：我们 是要 想要享受金融的创造能量，还是我们认为金融过于危险以至于大多数人不应该接近而且我们应该将它限制起来？社会对于金融改革的态度取决于是否相信在给予相应的方法的条件下， 个 人和公司大体上能够做出理 性 的财务决定。 ”