最近一年，有不少朋友向我咨询在新加坡开设家族办公室的问题。因此在这篇文章中，我来帮助大家好好梳理一下，解决一些最常见的问题。
1. 什么是家族办公室？
家族办公室的主要功能，是让你有一个途径，实现为自己和家庭投资理财的目的。从本质上来说，家族办公室就是一个基金：你自己出钱，做自己的CIO，管理自己的基金。在该基金中，你只能管理自己家族的钱，不能接受第三方其他人的投资。
我希望上面这张图可以帮助大家更好的理解家族办公室的结构和功能。从图中可以看出，在家族办公室结构中，需要设立两个公司：基金公司，和管理该基金的经理公司。这样的结构，和国内的私募基金是很相似的。唯一的不同在于：拿到私募基金牌照后，可以管理其他人的资金。而家族办公室则只能管理自家资金。
上图中的基金公司，就是投资主体，由家族持有，并持有所有的投资资产。基金经理公司，就是我们说的家族办公室，主要功能是管理家族基金，向基金收取管理费。
2. 为什么要建立家族办公室？
在新加坡设立家族办公室，可以满足以下几个目标：
第一、把自己的投资活动制度化。自己设立公司，投资管理自家的资金。投资者可以自雇为首席投资官，同时雇佣更多的专业人士优化投资活动。所有的投资所得免税。
第二、启动快。如果想要获得基金管理牌照，那就需要向新加坡金管局申请，并且需要满足一定的职业和经验资质。家族办公室没有这个要求，虽然也需要获得金管局批准，但审批要求比拿基金牌照低很多，因此审批耗时也快得多。
第三、移民需求。在新加坡设立了家族办公室以后，投资者可以自雇为家族办公室的经理，然后以此申请新加坡的工作准证。有了工作准证后，可以帮助配偶和孩子申请必要的签证，来新加坡居住和学习。一般在拿了工作准证2-3年后，可以申请永久居民，然后再申请公民身份。
3. 设立家族办公室有哪些要求？
上面介绍了设立家族办公室可以达到的目的，下面来讲讲设立家族办公室需要满足哪些要求。
设立家族办公室适用的法律，主要是Singapore Tax Act Section 13U和13O。也就是说只要符合13U或者13O的规定，收到新加坡金融管理局审批通过，即可享受免税优惠。下面我们来看一下13U和13O的具体要求。
相对来说，13O的要求稍微低一些。首先是投资金额，最低为1000万新币，即5000万人民币左右。在接下来的2年内，该投资资金量需要增加到2000万新币，即1亿人民币左右。该资金的投资范围是很宽泛的，基本我们普通人能想到的投资资产，全都允许。在所有的投资资金中，至少有10%需要投资在新加坡本地资产，比如新交所上上市的公司股票，新加坡本地的私募公司股权、新加坡合格基金公司发行的基金等。
家族办公室创立的基金，每年须至少支出20万新币的开支。这些开支可以包括基金支付给管理公司的管理费，基金的各种维持费用，比如审计、法务、报税等。管理公司收到的管理费，可以用于人员工资开销，公司租金，日常开销等。在13O下，管理公司需要雇佣至少2名投资专业人士，可以是家族内自家人，比如老公和老婆。
和13O相比，13U就是一个加强版。它的最低门槛更高，为5000万新币，即2.5亿人民币左右。每年的开支要求更高，也有更高的雇佣要求。13U和13O的一个最大不同，是13U可以允许基金注册地在新加坡以外，而13O则要求基金注册地在新加坡。对于以前没有其他基金，初来新加坡设立家族办公室的中国人来说，13O更加适用。而对于那些本来就已经在开曼群岛或者其他地方有基金的投资者来说，如果其基金规模超过5000万新币，那么13U更加适用。
4. 家族办公室对新加坡有什么好处？
在上文中我提到过，设立家族办公室的最低门槛，是2年内有约1亿人民币的可投资资金。现实的讲，拿得出1亿人民币可投资资产的人，其净值应该至少在5亿以上。根据《2021年胡润财富报告》显示，在中国拥有可投资资产2亿人民币以上的家庭，共有5.6万户。相比较中国庞大的人口基数，这部分人群属于少数中的少数。
但是对于新加坡而言，这5万户家庭却是一个巨大的目标市场。作为亚洲的金融中心，新加坡有一个庞大的服务行业，提供各种金融服务，比如银行、券商、基金、信托、投行、保险、律所、会计事务所等等。每一家公司都有销售、会计、中后台、运营等职能部门，雇佣了一大批职业人士。举例来说，每一个家族办公室，都需要在新加坡的私人银行开设对公账户，存入上文中提到的至少1000万新币。毫不夸张的说，哪怕只是吸引到5%-10%的超高净值中国家庭来新加坡开设家族办公室，对于新加坡的经济增长都会起到有力的推动作用。
希望对大家有所帮助。