1第三方担保的那个机制和质保差不多,只是把专款账户给担保公司保管,和拍怕贷+中合担保的模式类似,应该不算融担杠杆的。
2 担保的收费比率在11%以上(要个服务费),PICC的履约险Q2也会提高保费比率,增信成本增加会压缩服务费空间。
3目前来看,对于累计净坏账率已经超过质保计提比率的贷款,宜人贷开始计提特殊拨备。目前仅15年促成的贷款在计提特殊拨备,16、17年还没开始,因为VintageM3+没超过8%,随着账龄逐渐到期,也会开始计提特殊拨备。所以,特殊拨备是连续性的,目前看来会持续2年以上,且后面的数额会逐渐增加。如果以2.5%缺口来算,16、17年的总特殊拨备应该在15亿以上。当然,如果像楼主说的逾期率曲线在后面翘尾,那就不好了。
4其实收费模式的转变对现金流影响挺大的,监管要求不能收砍头息嘛,宜人贷的线上借款已经分期缴费了,现金流都被递延到后面36个月了.还是太实诚了,很多大额平台还在收前期服务费,凡普、和信、51人品等等
天津市屎上最搞笑名单,整改名单内一堆公司实际已经跑路,一堆野鸡平台查不到资料。只有你把天津市毫无公信力名单当回事哈哈哈
4月到6月的亏损是持续收窄的 一方面是事业部改制的开源节流运行费用持续减少 另一方面应该是高毛利生活贷占比的提升 如果7月没有雷潮 应该已经盈利了 现在得等4q会不会有好消息了
2 担保的收费比率在11%以上(要个服务费),PICC的履约险Q2也会提高保费比率,增信成本增加会压缩服务费空间。
出处在哪里?谢谢
1.协会的发声是没什么作用的,除非是政府的监管部门发声。
2.白名单估计近期不会出,如果出宜人贷也不一定在合规内,天津市的名单宜信连整改都不是,直接是取缔。
3.成交量下降是肯定的,下降多少等宜人贷披露,按照宜人贷近期披露核心数据的态度,估计不乐观
4如果按累计净坏账率10%,质保少提缺口在18亿左右,因为还有2015年93亿,当初也是只提了7%.马上影响现金流还需要半年报看质保赔付金额。因为累计坏账率也是慢慢累积的过程,最怕突然暴增。
5 picc的担保只限定在1年期贷款,其他由担保公司担保,而担保公司的实力存疑,也没有相关资金拨付的规则,还不如宜人贷自己的质保金,至少有明确的拨付比例,有银行存管。借款人如果仔细看出借合同,估计很多人不会再借超过1年的款了。
本人持有宜人贷空仓
$信而富(XRF)$ 信而富只收取手续费,贷款的信用风险现在已经由出借人完全承担。所以只要成交量起来就能盈利。不确定性是大额贷款的质量波动是否在未来影响投资人收益,进而影响资金端的稳定性。不过,大额的风险暴露是个长期过程,短时间内我们不会看到类似的情况发生,且信而富从大额贷款的毛收入中分配了大约10%的激励给出借人以当做安全垫
大额生活贷逾期/坏账在现在环境下持续收窄有些奇怪。也许是亏损率?基数增大
以前搞不好的大额生活贷现在怎么就突然搞的好了呢?