近日好友拿了她在2002年给她母亲投保的重疾险保单，义愤填膺，大呼上当。$中国平安(SH601318)$ #保险# #保险板块# #保险股集体走高中国平安久违大涨#
原来2002年时，好友刚刚参加工作，为了孝敬母亲，为妈妈买了一份重疾险作为生日礼物。该产品每年交保费1833元，保险额为3万元，2002年时她母亲49周岁。保险代理人介绍产品时说，交够20年，在她母亲70周岁时就可以把3万元保险金额提取出来，而且每年还有投资收益，就算每年收益率不高，平均5%的话，估计70岁的时候也能拿到6万元了。
朋友的母亲今年71周岁了，所以朋友前几天联系客服去拿钱，结果客服跟她说，目前只能取这么多年的红利8000元多一点，还有3万元需要等她母亲身故或者是得了保险合同上提到的一些重疾出险理赔的才能拿到，如果现在要提现，只能拿到2.4万元左右，而且还不能在手机app上操作，必须投保人到保险公司柜台办理，退保障碍重重。
也就是说，投保21年后，总共交了36660元，现在要拿回来，不但没有任何收益，加上所谓的红利，还要损失4660元，接近保费的13%。保险公司免费占用了你21年的资金，到头来还要吃掉你13%的保费，跟收益毫无关系，而且即使是接受损失13%还不能顺利的从网上拿到钱，还要到现场柜台去排队。好友气到吐血。
我让朋友拿来保险合同一看，现金流表上明确标明了即使朋友的母亲活到98岁，也仅仅能拿回29706元。她缴纳的36660元中的6954元根本拿不回来。至于红利能拿到多少，或者说保险公司愿意付给你多少，没有任何承诺。也就是说她自己交的保费比她拿到的保险金还要高，真不知当时这样的产品如果代理人不把投资收益说高，有几个能听懂的投保人还会白给保险公司送钱？？
我劝朋友吃一堑长一智，下次买任何产品，不论是保险产品还是其他理财产品，一定要看清楚合同再签字，不要只带“耳朵”不带“眼睛”！商业行为最终的裁定一定是以签订的合同为准，不论保险代理人或理财经理或什么中介给你说的天花乱坠，最终能保护你的权益的就是你签署的那份合同。
至于我朋友，她想知道这份合同她要不要提前退保拿回2.4万元认赔出局？我跟她说，如果是我，我觉得这份保险合同保障有限，收益又如此之低，还不如早退保拿现金。这个产品过去20年，平均年收益率也就只有2%，现在做点什么投资拿不到这个收益率呢？货币基金的年化收益率即使现在收益率已经很低的情况也稳超2%，就算你不想买基金不想承担任何风险，拿存个三年期定期存款，现在也有每年2.75%。当然了，如果柜台手续太复杂，疫情当前为了减少新冠感染风险，先拿着也行。
