我定投三年了2018年收益-8k,2019年收益22K,支付宝只能看到这三年的数据,今年收益67K,本金13w,收益8.2W,很多时候实际操作比在这里写写文章更重要。当然你选一个靠谱的基金很重要。定投初期我也是8个基金定投,然后变6个,然后变4个。
而我们要做的就是,从历史数据的角度,客观的告诉大家基金定投的长期回报到底如何?
全市场的基金有数千只,有在过去表现好的基金,也有在过去表现差的基金,我们即不能刻意去选择历史上好的,也不会去选择历史上差的,这有失偏颇。
当然,我们更没有办法把所有的基金全部考虑进来,所以,我们只能去选择哪些最能代表市场整体水平的基金。
对A股市场整体代表性最强的基金,那自然是跟踪沪深300、创业板指等核心规模指数的指数基金,所以我们选择这些宽基指数基金作为定投的标的。
另外,我们先不考虑智能定投策略,暂且只看定期定额的普通定投策略的业绩效果。
测试时间范围选择2013年1月1日~2020年9月30日,每月月初定期投入。
测试结果如下:
上表左边是买入持有策略的表现,也即指数自身涨幅,右边是普通定投策略的表现。
以沪深300指数为例,定投的历史年化收益只有4.77%,虽然是赚钱的,但显然这个收益率级别不够,毕竟沪深300指数资金的历史年化涨幅都有7.97%。
其他几个指数的情况类似,定投的历史年化收益级别在5%以内。
当然,这只是普通定投策略的业绩表现,对定投来说,我觉得止盈是必须的,但是止盈也要讲究方法,如果方法用不好,还会不如普通定投。
这就是智能定投策略的范畴了,这个我们在后面的文章再讲,我们先搞清楚普通定投策略的历史表现、风险收益特征、优缺点到底如何,再去研究更复杂的。
不过,从我的周围来看,做定投的人大多都还是赚钱的,虽然收益级别不尽人如意,这是什么原因呢?
对普通投资者来说,定投有一个很大的好处,那就是纪律交易。
每月定期投入,不做其他操作,也即严格按照定投策略的交易信号来执行,这就是一种纪律。
由于A股市场从长期来看,终究还是上涨的,定投一个长期上涨的标的,赚钱是自然的事。
不乱动,严格按纪律来,就不会踩坑,也不会被割韭菜。
反而是那些喜欢瞎操作、频繁短线交易的人,十有九亏。
所以,我不否认定投的意义,但肯定不推荐,因为它是没有选择的选择,是没有能力的选择,只要我们肯花些时间精力去学习、研究投资策略,完全能有更好的选择。
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$上证指数(SH000001)$ $创业板指(SZ399006)$ $沪深300(SH000300)$
我定投三年了2018年收益-8k,2019年收益22K,支付宝只能看到这三年的数据,今年收益67K,本金13w,收益8.2W,很多时候实际操作比在这里写写文章更重要。当然你选一个靠谱的基金很重要。定投初期我也是8个基金定投,然后变6个,然后变4个。
定投的前提是未来有稳定的现金流,如果很大一笔钱只用部分来定投,决定总体收益率的是没有定投的大部分。定投本质就是零存整取,没啥特别好的地方,金融机构吸引大伙来玩的套路而已,好多人压根没想明白这点,只算投入的部分收益明显失真。
你数据有问题吧?看历史数据测算景顺长城沪深3002013至今 年复合收益率15%多!
现在估值高了定投得全卖了。等估值跌了再开始
定投最大的问题是,浪费了学习投资的机会。