美国金融跟中国脱钩,加拿大大概率跟随美国,还是回香港好
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内地居民在加拿大银行开户指南
作者:maplecamper
看到经常有人问如何在海外银行开户,我就比较熟悉的加拿大情况给大家做个科普,顺便说一下美国的情况。首先,持加拿大Visitor(探亲访友旅游签证)的和美国B1/B2(游客签证)的人都可以开户,甚至可以申请到信用卡,也就是说只要你有签证就能开户。某些假新闻里面讲,美加只有永久居民,或者留学生才能开户。这样的假新闻是别有用心的。
美国的银行一般只有美元账户,加拿大的银行一般既能开加元支票和储蓄账户,也能开美元储蓄账户。加拿大和美国的商业银行服务的是大众,基本没有开户门槛,很多账户类型既没有最低存款要求,也没有年费,非常适合内地普通民众使用。基本上唯一的要求就是有效签证。很多人有种误解,以为开海外账户一定要很有钱,其实完全不是这样。
加拿大五大银行(RBC,TD,BMO,CIBC,ScotiaBank)有四家在中国有代表处(可惜服务最好的TD还没有)。之所以叫代表处而不是分行,是因为它们没有人民币业务,对于普通居民来讲,他们提供的服务基本就是开户。您只要有加拿大有效签证,在中国内地就可以开好账户,然后去加拿大激活。在内地开户有两种方式,一种是通过电子邮件或者传真,需要提供护照身份证的扫描件,另一种是亲自前往代表处开户。前一种有一个很大的限制,就是开好的账户在您去加拿大激活之前只能接受单笔汇款,后一种方式没有限制。开户当天开始算一年之内,您必须去加拿大激活账户,否则银行关闭您的账户,并把您的汇款打回汇出行。在内地开户其实比去加拿大之后再开户还要方便。您如果到了加拿大再去银行开户,银行除了要看您的护照之外,还要求加拿大的Photo ID,如驾照之类的,可是游客一般没有加拿大的Photo ID,开户就会碰到困难。建议您激活账户的时候同时开通网上银行,那样您在中国也可以进行业务。
加拿大五大银行的很多网点都有中文服务,甚至连ATM机上都有中文。
游客在加拿大申请信用卡的难易程度跟具体哪家银行有关。保守的如RBC(加拿大皇家银行,经常走北京西二环的肯定见过他们的牌子),游客很难在他们那里申请信用卡。比较好的如BMO(蒙特利尔银行),只要您愿意在账户里锁定一定的security deposit(押金)基本就能办下信用卡来。加拿大银行的VISA/MasterCard在中国也能用。这样人在中国一样可以积累加拿大的信用记录,以后去加拿大生活的话有好的信用记录能给生活带来很大便利。注意加拿大和美国的信用记录系统是不互通的,也就是说如果您想积累美国信用记录需要美国的信用卡。美国的银行在信用卡方面更加大胆,外国游客申请信用卡甚至可以不要security deposit,直接批五百至一千美元的额度。
加拿大的大银行都有券商业务,但对于游客不开放,因为券商开户需要加拿大的social insurance number用来报税,而纯游客身份不可能有social insurance number的。因此想投资美股或者美国的基金,还是要找美国的online broker。
Q&A环节:
1. 有朋友问,汇到加拿大银行美元账户的美元会不会被自动转成加元?
答:绝对不会。美元账户就是用来放美元的,加拿大银行没有强制结汇这一说。
2. 先在国内的汇丰开户,再通过汇丰在美国加拿大的汇丰开户如何?
答:门槛高(人民币存款大于五十万),麻烦,而且加拿大汇丰的服务态度很差,对于小资金的客户非常傲慢,远远差于上面说的加拿大五大银行。
3. 去香港的外资行开户不行吗?
答:当然可以,但最安全的做法是直接去美国加拿大开户,资金更加安全。几家加拿大银行,如加拿大帝国商业银行(CIBC)在香港有代表处,广东的朋友可以去找他们当面开户。
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//蒙特利尔银行(BMO)
a.为什么选BMO?BMO是加拿大第二大银行,为什么选第二大不选第一大,最大未必就是最好的,加拿大最大的银行是CIBC,跟我们最大的工商银行是一个名字,但当然不是同一家。因为在加拿大的亲戚用的是BMO,我们也就选择BMO了,其实对加国的几家银行没怎么认真研究。只是听亲戚说BMO还不错,而且正好在北京也有网点,就选了他。b.开户过程先给BMO北京的网点打电话,说要开账户,总机就给转到离你最近的分行的某个客户经理,我选的是华贸分行。客户经理很NICE。说如果你的存入金额不超过10万加币,可以直接通过电子邮件开户,如果超过10万,就要来银行当面开户,我们虽然没超10万,但是有好多事想咨询,所以还是约了当面谈,于是约好了时间,带着护照和身份证去就可了。到那讲解一下注意事项,说明将来会在哪住,经理给选一家离你在加拿大居住地点最近的银行网点作为开户行,复印一下护照,签个字就OK了,留好电话和邮件(电子邮件很重要!),第二天就收到了来自加拿大银行客户经理的来信,邮件是加密的,给各链接,会进入到BMO自己的邮件系统,然后进去才能看到真正的账户信息(这个信息很重要,要保存好,不要轻易泄露给别人),以及如何汇款的说明(中英文的)。至此开户完成,就随时可以汇钱了。c.关于账户类型BMO并没有中国的账户,直接给开加拿大的账户,账户可以开夫妻联名的,也可以独自开,客户经理建议开联名账户,这样两个人将来不管用谁的名字都可以办理相关的业务(不需要两人同时出面或者签名),而且将来储蓄卡和信用卡也都是分开的。注意:账户是一个单独的号,和将来的卡号并不一样,两人同一个账户,但是会有各自的卡,各刷各的,不影响,而且可以累积信用额。如果将来夫妻有一方打算暂时不过去,而且还在国内继续工作挣钱,不打算作为税务居民(也就是不在加拿大报税),那就分开办账户。我们不涉及这个问题。开户后里面一共有三个账户:1.储蓄账户(Savings Account),存在里面的钱有利息,但是不能随时取,也不能花,想花钱时要先把钱转到支票账户;相当于我们这的定期账户,另外储蓄账户还包含加元账户和美元账户;2.支票账户(Chequing Account),这个就相当于我们的借记卡,里面的钱是可以取现也可以刷卡消费的,但是没有利息。我理解的将来应该会有一张卡,而不是像网上说的给一本支票簿,不过现在还不知道,忘了问客户经理了,到了那边再看了;3.信用卡(Credit card),没啥好说的,就是信用卡,据说是1000加元左右的额度。都说新移民没有信用记录,不好申请信用卡,现在看来也不难,直接开户就给了,只不过可能额度不是很高,慢慢刷呗。另外不建议夫妻用主、附信用卡的模式,因为附属卡是没有累积信用的。卡都是到了当地激活后在给。
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旅游签在加拿大银行及券商开户指南
(2019-03-29 10:36:04)
去年在加拿大旅游的时候,我萌生了在加拿大银行开户的想法,网上查找的信息有限,抱着试试看的心态去了离朋友家最近的TD银行。TD 全称多伦多道明银行(The Toronto-Dominion Bank ),是加拿大五大行之一,网点很多,缺点是中国没有分行。出发的前一天,朋友贴心地帮我预约好了TD的经理。
到了银行,人少的可怜,不一会儿一个印度小哥Jain把我迎进了他的办公室。我首先说明只持有旅游签证的护照,问他能否开户,Jain让我等下,可能业务不熟搬救兵去了,过一会儿回来说没问题,让我填写资料。
我开的是Minimum Chequing Account(基本支票账户),来之前已经查好,是TD最屌丝的套餐。每月收$3.95管理费,余额超过2000刀免管理费,每月可以进行12次交易。证件只要求护照,Jain问了一些基本信息如邮箱地址,电话,住址,工作地址,职业等,我在加拿大的地址和电话都是朋友的,也如实告知了。办理过程中我多次询问是否需要提供身份证,Jain都斩钉截铁地说不用,事后证明他误导我。因为开户后一个月收到银行的信,让我提供TIN(Taxpayer Identification Number),对应中国公民的身份证号码,幸好我留了Jain的名片,把身份证做成pdf发给他上传,此乃后话。整个开户过程大概半小时,Jain在网上帮我填好信息,给了我一沓文件,就打发我到柜台领卡了。当天存了钱,设好pin code,就算大功告成了。
回家登录TD online banking,检查个人账户余额和熟悉功能,这些都需要在回国前检查清楚,否则远程沟通成本太高。不过还是百密一疏,最后悔的是没开美元账户。开美元账户是为了方便炒美股,不然在券商里换美刀手续费太高的,如果没有这个需求可以忽略。
接着说转账,把钱搬到TD账户有两种场景:
1. 从国内银行向TD转账,需要提供TD比较详尽的信息如姓名、开户时填写的地址,账户,开户银行SWFIT,开户行名称,开户行地址。
2. 从券商向TD转账,以 Questrade 为例。
点击Requests-Withdraw funds。Withdrawal method有Electronic funds transfer,免费但需要2-4天的工作日;Wire transfer只需1-2天的工作日但收费。
完成后要上传deposit form(登录Questrade点击Account Manager - Upload Documents,Document type里选Direct Deposit)。为了找Transit Number还费了一番周折,其实最简单的办法就是登录TD online banking,点击右上角"Direct deposit form(PDF)",直接发给Questrade就可以(详情请点击官网教程)。
说到这,关于TD开户及转账就大致讲完了,整体感觉TD服务还可以,回国后有问题经常还会邮件骚扰一下Jain,小哥有信必回,每月$3.95的服务费没白花。
有了银行账户,接下来开个加拿大劵商的户了。据朋友说,TD本身也能开通劵商买卖股票,但对资金要求高,手续费也不菲,推荐我用Questrade。登录Questrade网址注册申请开户,需要上传护照,外国人还要填写提交W8、NR301和公证ID。公证ID比较麻烦,幸好Questrade有中文在线客服,交流起来很畅顺,客服姐姐给了我一个北京律师的地址,让我找他去做公证。约好了律师,简单介绍一下自己的情况,把护照给对方看了看,交2270大洋,律师出具一份文件说明我的资料是真实有效的,并把文件寄给Questrade,就坐等Questrade审核通过了。
Questrade开户成功后,就可以把钱从银行打过去了。TD里点击Pay Bills,输入Questrade的账号和金额就完成了。转账过程比较慢,用了好几天但是免费。钱到账后就可以操作了,Questrade的佣金至少为$4.95,在$4.95之后每股1分,最高达$9.95,EFT可以免佣金买入,卖出它与股票是相同的佣金结构。超过一个季度没有操作的话就会收取"Inactivity fee" $24.95,不明白为什么都是有零有整的。如果你每季度买卖过股票、ETF或者资产超过5000刀也不收取Inactivity fee。Questrade还是比较人性化的,对新用户再给你宽限几个月,原文是这样的:
You may not have known this, but on April 1 your account will be subject to a quarterly inactivity fee of $24.95 (a fee charged on inactive accounts with a total equity of less than $5,000 CAD). However, that’s not how we like to treat our customers, so we’ve decided to waive the fee this time and, most importantly, make sure you’re aware of it.
It’s easy to keep your account active. Here are some of the ways in which you can do it:
Place one trade every calendar quarter. You’ll be covered if you trade a stock, buy (commission-free) or sell an ETF, an option, or any other exchange-listed securities
Deposit at least $150 to your account each quarter – that’s $50 a month which is easy to do with a pre-authorized deposit (learn moreabout making a deposit to your Questrade account).
Increase your combined equity across all of your Questrade accounts to total $5,000+ CAD
Subscribe to one of our real-time data packages
You only need to meet one of these requirements. For example, if the total equity (cash/investments) across your Questrade accounts is $5,000+ CAD, we’ll consider
转自:
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具体关键词设置如下:
美国金融跟中国脱钩,加拿大大概率跟随美国,还是回香港好
假设99.9999%不会发生。。。老美不可能主动脱钩,除了制裁某些个体官僚而冻结在海外金融系统。。。
而现在官僚群体那么多子女家人在海外,我们这边也会有超级多反对脱钩的。。。
所以,中美脱钩不可能发生。。。
按道理来讲,你算新福州人了,即使以前大陆闭关锁国的时候,福州那些偷渡出去的人给国内家人汇款都是受国家欢迎的,因为这样对国家也有利(国家可以积累外汇)。。
反正逻辑很简单,对自己这边有利得不可能主动脱钩,短期内(5/10年内)别信那群不靠谱的人谈什么人民币国际化。。。
老美本身就以自由为基本价值观准则,除了违法的/跟美方有严重矛盾不可调和的,才可能被制裁。。
普通中国人不需要担心。。
香港的大户资金都去新加坡了。。。
真的那样了,加拿大开户也毛用啊,美国可以要求加拿大也冻结中国人的账户
我的BoA太贵了,在考虑换换卡。
不建议去加拿大的本地银行..加拿大金融业服务水平真的很...让人无语,会发现在很多很无关紧要莫名其妙的问题上卡半天。
五大行的话感觉RBC更好点...
非加拿大五大行的汇丰查账户查的好严..也不建议..
概率太低了
准备潜逃加拿大?
新加坡呢。
那么爱国都回来算了