杨凯生指不良贷款尚可控

1、不良贷款还属于良好水平。全国政协委员、工商银行原行长、中国银监会首次聘请国内银行专家为特邀顾问的杨凯生日前接受香港商报专访时表示，最近穆迪调降了中国一些主要银行的评级，中国银行业的不良贷款额和不良贷款率都在增加。虽然这种双升不是好事，但不赞成把这个问题严重化。目前中国银行业的不良贷款率1.67%，在全世界来说还是低的。考虑最坏的情况，即便加上3.79%关注类贷款，与全世界银行业相比还是良好水平。

2、银行的利润和拨备非常充足。杨凯生表示，截至2015年底，中国银行业不良贷款的拨备覆盖率即使下降到181%，也还有一定的抵补消化能力。我们现在的拨贷比(贷款损失拨备与全部贷款余额之比)是3%，也就是说即使处置不良贷款过程中颗粒无收，也可以核销3%的不良贷款。如果考虑处置过程中不良资产的回收率，目前的拨备有更多的不良贷款处置能力。其次，我们还要看到对应1.27万亿不良贷款，中国银行业有13万亿的资本净额，年利润总额近2万亿元。所以，实际情况是中国银行业尚未到风险集中暴露的地步。

3、僵尸企业应由市场判断。针对目前有地方政府开始按照百分比数字确定僵尸企业名单的作法，他认为究竟哪些企业是僵尸企业，应该交由市场去识别判定，不赞同人为去设定标准。杨凯生认为对去杠杆、去库存、去产能，既要积极，又要慎重，针对目前1.1-1.5亿吨钢铁、5亿吨左右煤炭的压降目标能否实现市场完全出清，杨凯生说，过剩程度可能还要更严重一点。三去需要分步骤，首先去产能的同时还要严控新增产能，其次三去必然会对银行的信贷资产的质量提出挑战，会影响这些企业偿本付息的能力。如果企业退出市场，要破产清算的话，更是会对债权人产生影响。应该坚持用市场化的改革、方法和措施来解决这些问题。

4、银行住房贷款相对比较安全。关於市场人士质疑G20周小川对房地产信贷有增长空间的表态是否正在对房市加杠杆，杨凯生认为各家银行都有自己的风险偏好，具体的风险偏好都是经过董事会审定、记录在案的。同时，各家银行也都有自己的行业信贷政策，有确定的各行业信贷限额。个人住房按揭贷款由於抵押比较紮实、抵押担保的有效率较高，中国银行业的住房信贷不良率只有0.5%，明显低於平均贷款的不良率1.67%。另外，不少银行住房按揭贷款的剩余成数(贷款余额比贷款所抵押房屋的市值)只有50%左右。所以总体上看银行业住房贷款目前还是相对比较安全的，没有必要过分担忧。$工商银行(01398)$  $建设银行(00939)$ $中信银行(00998)$  $招商银行(03968)$ 


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