不知道如何確定風控系統的強弱//@天天耗子:回复@信马由缰地球村:首先银行的坏账大头是在对公贷款，个人贷银行只做按揭贷或者给公务员这种群体放贷，都香着呢。其次银行对大多数个人和小微企业没有风控能力，或者说用传统那套资产抵押加人工审核的风控逻辑来做收益覆盖不了成本，而这个领域恰恰是数据和技术能发挥作用的地方。至于评价数据有没有用很简单，一看实际风控表现，二看有没有银行愿意真金白银来买单。$360数科(QFIN)$ 贷款周期很短，平均只有8个月最长不超过一年（相比银行贷款动辄一年以上的风险滞后），历史跑过的周期包括去年疫情期间的坏账表现都是有据可查的，如果不靠谱那么多银行也不敢跟QFIN合作，要知道轻资产模式下这些银行可都是要自担风险的。最后把QFIN和payday loan对比是完全不恰当的，payday loan在美国历史悠久，靠高息覆盖高坏账基本没有风控，QFIN一定要找对标的话也是和$Upstart(UPST)$，后者在美国是新兴独角兽，对美国投资人而言这套技术很fancy很牛逼，给极高估值，其实同样业务在中国早就不是新鲜事