这帐算的,太复杂啦,谁能搞明白?我推荐个简单公式:每年股息红利+租金收入,是2倍的家庭支出,就基本可以了。
不过,其实什么算法啊,保障啊,都不重要。
最重要的是,持续赚钱的能力,没有之一。
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需要特别注意的是:
1)、我们用同样的计算方法、对不同的人设定了不同的财务自由标准。
不同的人,能力和对未来的预期不同,对应着不同的财务自由门槛。年入24万的人,只需要600万本金就算达到财务自由标准了;而年入100万的人,需要2500万本金才算财务自由。
2)、为了简化计算,我们假设了十年中每个月投入的金额都是一样的,而我们在前文中设定的财务自由的起点是能把每月收入的一半投入权益基金里;放在十年以上的维度,我们的收入其实是不断增长的,从薪金来看近十年远远不止翻了一倍,所以我们预期的投入也是不断增加的。
举例来说,现在月入2万元的投资者当前每月可以投资10000元,十年后月薪可能是5万元,每月的投入就达到了2.5万元了。这样算下来,到了13.5年或者18年后,这样的投资者积累的财务自由本金就不止是600万元,也许可能是900万元或者1200万元甚至更高,能够与当时的物价和消费水平相适应,还是能够满足那时的财务自由标准的。
1)、先看宽基指数。
沪深300全收益指数自2004年12月31日的基点1000起算,截至2022年6月17日(相对熊市)收于5749.65,17.46年累计收益率为474.96%,年化收益率为10.54%。
如果把2021年2月10日作为截止日(牛市、历史次高收盘点位),当日收盘点位是7567.55,自2004年底以来的累计收益率为656.76%,16.11年的年化收益率能达到13.39%。
2012年6月18日至2022年6月17日十年间,沪深300全收益指数从2773.48到5749.45,期间涨幅107.31%,年化收益率为7.56%;2011年2月11日至2021年2月10日,沪深300全收益指数从3281.47至7567.55,期间涨幅130.61%,年化回报为8.71%。
创业板全收益指数自2010年12月31日的基点1000起算,截至2022年6月17日(相对熊市)收于2840.05,11.46年累计收益率为184.01%,年化收益率为9.54%。
如果把2021年8月4日作为截止日(牛市、历史次高收盘点位),当日收盘点位是3795.02,自2010年底以来的累计收益率为279.50%,10.59年的年化收益率能达到13.42%。
2012年6月18日至2022年6月17日十年间,创业板全收益指数从754.64涨到2840.05,期间涨幅276.35%,年化收益率为10.52%;2011年8月5日至2021年8月4日,创业板全收益指数从944.34涨至3795.02,期间涨幅301.87%,年化回报为14.92%。
从过往历史看,宽基指数里的中证红利、深证红利是比沪深300收益还要高一点的;而创业板50和创业板成长指数的收益比创业板指数还要好一些。
所以优选宽基指数,比如沪深300和创业板指数均配,或者深证红利与创业板成长均配,获得10%左右的年化收益率是办得到的。
2)再看主动基金指数
代表主动基金的偏股混合基金指数(通达信宏观指标)2014年12月31日基点1000点,2020年12月31日收盘于11182.24,16年累计收益率1018.22%,年化收益率为16.29%;如果按2021年2月10日(牛市、历史收盘最高点)收盘点12608.77计算,则16.11年累计回报1160.88%,年化收益率为17.04%。
2012年6月18日至2022年6月17日(相对熊市)的10年间,偏股混合基金指数累计回报194.39%,年化收益率为11.40%;2016年2月11日至2021年2月10日五年累计回报130.15%,年化回报为18.14%。
以牛市和熊市作为计算终点,偏股混合基金指数的年化收益率差别是比较大的。
我们通过优选主动基金构建投资组合,还有可以实现比偏股混合基金指数更高一点的收益。
17%是投资主动基金的理想年化收益率,而通过优选主动基金构建组合达到15%左右的年化收益率是现实可行的。
根据我们前面的测算,年化收益率10%积累财务自由本金需要的时间是18年,如果达到理想的年化收益率17%,这个时间能缩短到13.5年。
也就是说,以最保守的收益率和最理想的收益率积累财务自由本金,相差4.5年。
如果真有恒心和毅力,其实这点时间差距是无关紧要的。
那么,这样给每个人“量身定做”的财务自由目标,应该有很多人能够达成吧?
我的基本结论是否定的,如此“低标准”的财务自由也只有少数人能够最终达到。
原因也很简单:结余一半的收入和坚持十多年都是逆人性的。
大部分人的财务自由都只是一个梦,或者连梦都不曾做过,当然也不会认真地付诸实践。
财务自由当然也只会眷顾既有梦想又脚踏实地、有行动力的少数人。
而无论如何,只要能结余一部分钱,并坚持长期投资,大部分投资者可以做到财务独立、财务健康和财务安全,同样可以过得舒适自在。
本文所有观点和涉及到的基金不构成投资建议,只是我自己思考和实践的一个真实记录,据此入市投资,风险自担。
这帐算的,太复杂啦,谁能搞明白?我推荐个简单公式:每年股息红利+租金收入,是2倍的家庭支出,就基本可以了。
不过,其实什么算法啊,保障啊,都不重要。
最重要的是,持续赚钱的能力,没有之一。
$万科A(SZ000002)$ $腾讯控股(00700)$
我比较认同你的这种说法,而且也基本算是实现了财务自由了,应该是可以作为一个基本实现了的案例给大家参考一下!
我06年开始投资,最开始是6万块钱本金,买了基金。那时不会炒股,只有5000块钱尝试玩儿股票。不过有个相对稳定的工作,每年结余4万左右都投入到股票里了,到14年的时候资产50万左右。然后经历了15年的大牛市和股灾,到15年底净资产142万(14年开通了融资融券)。我每年的消费大概是6万,所以按照你的公式净资产120万就算财务自由了所以15年我就辞了职,失去了稳定的收入,好在这几年我持有的基本都是高股息品种,而且得益于打新,每年从股市里可以保证自己的日常消费,不过就无法增加投入了这几年吃老本儿,再加上股市行情不好,所以只能维持资产没有大幅下降,但是也没有啥增长,到21年底净资产170万左右。好在我今年已经退休,退休金虽然只有2580,不过
北宋·吕蒙正《寒窑赋》:
天有不测风云,人有旦夕祸福。蜈蚣百足,行不及蛇;雄鸡两翼,飞不过鸦。马有千里之程,无骑不能自往;人有冲天之志,非运不能自通。
盖闻:人生在世,富贵不能淫,贫贱不能移。文章盖世,孔子厄于陈邦;武略超群,太公钓于渭水。颜渊命短,殊非凶恶之徒;盗跖年长,岂是善良之辈。尧帝明圣,却生不肖之儿;瞽叟愚顽,反生大孝之子。张良原是布衣,萧何称谓县吏。晏子身无五尺,封作齐国宰相;孔明卧居草庐,能作蜀汉军师。楚霸虽雄,败于乌江自刎;汉王虽弱,竟有万里江山。李广有射虎之威,到老无封;冯唐有乘龙之才,一生不遇。韩信未遇之时,无一日三餐,及至遇行,腰悬三尺玉印,一旦时衰,死于阴人之手。
有先贫而后富,有老壮而少衰。满腹文章,白发竟然不中;才疏学浅,少年及第登科。深院宫娥,运退反为妓妾;风流妓女,时来配作夫人。
青春美女,却招愚蠢之夫;俊秀郎君,反配粗丑之妇。蛟龙未遇,潜水于鱼鳖之间;君子失时,拱手于小人之下。衣服虽破,常存仪礼之容;面带忧愁,每抱怀安之量。时遭不遇,只宜安贫守份;心若不欺,必然扬眉吐气。初贫君子,天然骨骼生成;乍富小人,不脱贫寒肌体。
天不得时,日月无光;地不得时,草木不生;水不得时,风浪不平;人不得时,利运不通。注福注禄,命里已安排定,富贵谁不欲?人若不依根基八字,岂能为卿为相?
吾昔寓居洛阳,朝求僧餐,暮宿破窖,思衣不可遮其体,思食不可济其饥,上人憎,下人厌,人道我贱,非我不弃也。今居朝堂,官至极品,位置三公,身虽鞠躬于一人之下,而列职于千万人之上,有挞百僚之杖,有斩鄙吝之剑,思衣而有罗锦千箱,思食而有珍馐百味,出则壮士执鞭,入则佳人捧觞,上人宠,下人拥。人道我贵,非我之能也,此乃时也、运也、命也。
嗟呼!人生在世,富贵不可尽用,贫贱不可自欺,听由天地循环,周而复始焉。
还有八年退休,到时候把所有公积金取出来买民生。目前我每月一万就足够覆盖所有开支了,退休金加理财,这样的话我个人觉得算是财务自由了。
讲的对 但也错
假设没有了国远 一切都是“零”
支持 但也不支持
这是我看到分析财务自由最好最全文章了。球友们努力奋斗吧。
15%是一个真实保本数据,中国改革开放30年的复合增长率就是15%,低于18%=15%+3%(一年期定期存款利率),意味着被平均、割韭菜、企业赔了!
好文转朋友啦
//财务自由到底需要多少钱?华尔街有个财务自由4%法则,也称25倍法则:
财务自由本金=一年支出/4%
或者:
财务自由本金=一年支出×25
或者:
财务自由本金=每月支出×300
也是说,如果一年的支出是12万元(每月支出1万元),则想要获得财务自由需要的本金是12万元/4%=300万元;如果一年的支出需要30万元(每月2.50万元),则财务自由本金=30万元/4%=750万元。依此类推。
我认为这个25倍法则已经足够保守了。
1)、将这25份先拿出10份来在10年之中使用:
第一年,2份放货币基金(年化收益率2-3)供第一、二年开销,2份放纯债基金(组合,年化收益率3-4)),6份放积极债基(组合,年化收益率6-8%)。
第三年从将纯债基金全部转出至货币基金,供第三、四年花销用,同时从积极债基中转出2份到纯债基金,余下4份积极债基。
第五年如法炮制,余下2份积极债基。
第七年开始只余下2份货币基金,2份纯债基金。
第九年余下2份货币基金用到满十年。
纯债基金也会有波动,偶尔年份也会有负收益,所以我们给出两年才转出一次的方案确定性就很高了。
2)、余下15份放入一个股债均配或者股6债4的主动混合基金组合中一直不动,如果在10年中能够达到年化7%左右收益率,那么15份就翻倍到了30份;而如果目标只是恢复到25份,只需要达到5.2%的年化收益率。
从经验上看,要达到这样的收益率都并不难。
3)、从第11年开始,将余下的部分重新分成25份,10份用于近10年,15份继续投资于主动偏股基金组合。
如此10年往复一次。本金大概率会越滚越大,根本花不完。
当然这也才是财务自由该有的样子
//17%是投资主动基金的理想年化收益率,而通过优选主动基金构建组合达到15%左右的年化收益率是现实可行的.
//根据我们前面的测算,年化收益率10%积累财务自由本金需要的时间是18年,如果达到理想的年化收益率17%,这个时间能缩短到13.5年
最近在学习老师的文章,有些打印出来反复学习,遵从老师的教诲,计划长期养基慢慢变富,感恩在投资路上遇见雪球和老师
学习后我做了个投资计划,想在2030年达成个人小目标,期望年化收益率达到12.6%,目前已经开始实施,加油吧,投资路上的同路人!
冲着您费了这么多心思,也得给个赞。不过里面很多项目的收益率稳定度,要打个问号的。要加速财富自由的速度,靠才智和勤快快速创造现金流还是非常重要的一个前提。
万事开头难,行动就成功了一半
此文值得精读