Mark:银行很多可以产生“中间收入”的业务，实际也要消耗核心资本充足率。许多人（也曾包括我）之前误认为中间收入是轻资产业务，不消耗（或少消耗）核心资本充足率——看来对“中间收入占比”这个指标，要重新审视，也并非越高越好。

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表外业务也要占用资本是巴3之后的新规定，主要是修正巴2的缺陷。巴3实施以后，任何和信贷沾边的表外业务都不再占有什么优势。以后要搞真正的轻资产应该从大资管着手。不是现在这种打着资管的幌子搞信贷的模式，而是真的实现代客投资理财，绝不兜底，收取高额费用和佣金。所以不让银行收费完全是不懂银行，不懂经济的行为，应该引导银行合理收费，消灭刚兑，绕开影子银行，降低银行资本压力，把银行内风险分散出银行系统，这样银行才会主动降低融资利息。

中信表外业务资产多应该是由于中信国际业务比较多。比如信用证，进出口融资这种。中信是国内国际业务最强的股份行，所以和中行一样，业绩非常差。国际业务利差非常窄，据说中间业务收入大，占用资本小，但目前来看对roe几乎毫无帮助，反而在拖后腿。中行国际业务最庞大，海外机构最齐全，结果roe最低。

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兴业银行PK中信银行H