开放的生态带来多方共赢——招商银行大财富平台扬帆起航 #优秀银行该怎么选#

7月15日,招商银行在京举办首届“财富生态合作伙伴大会暨财富开放平台发布会”,与现场50多家不同类型的资管机构代表共话大财富管理新生态。整个会议通过招商银行App进行了直播,这也让我们这些普通投资者得以见证这一历史性的时刻。看完整个发布会给我的感觉是:在多年之后当招商银行成为全球财富管理之王的时候,人们回顾历史会发现在2021年夏天这个平淡无奇的夏日会议开启了一个新的时代。


我觉得多数投资者或者招行的用户都低估了此次招商银行启动的“大财富,大生态,大平台”对于用户,合作伙伴和招行自身的意义。招行此次的计划内容丰富,除了过去十几年在财富管理业务上的开拓和积淀外,配合此次发布会,近期招行开启了一系列的具体行动/计划:面向客户与行员的初心计划,面向合作伙伴的招阳计划,和招行自身的AUM倍增计划等等。


我从中可以看出:招商银行管理层对大财富管理战略的决心.下面我就跟大家分享一下为何说招商银行大财富平台推动的开放生态会带来多方共赢。


对于客户的意义


作为银行的客户,他们在银行理财的诉求是单纯的财富增值么?不全是,客户的财富增值只是手段并不是目的,财富增值是为了更好的生活服务。客户需要的是通过财富管理获得幸福的人生体验,从出生到成家立业再到家族传承。


招商银行从成立起一直秉持着“因您而变”的企业文化,以服务客户为上。此次的初心计划我不想重复招行官宣上的内容,我的理解初心计划就是以实际行动践行田行长之前在股东大会上说的大财富管理需要招行做出服务模式上的改变:


招商银行历来以客户为中心、客户价值至上,但根本上我们还是“销售导向”,没有转向“价值导向”。这个转型非常痛苦,按国外的先行者和先进财富管理机构的标准,我们的专业能力、监管环境甚至收费模式,和真正的投顾之间还有一条鸿沟,这个鸿沟如果不跨过去,就很难说我们是真正的财富管理机构。


初心计划就是要针对不同的客户需求提供不同的服务。对于那些有能力做出正确资产配置选择的客户,招行给客户提供的是丰富的产品和方便的数字化工具辅助客户做出选择。对于那些没有能力的客户,招行给客户提供客户利益最大化的资产配置方案或建议,同时让客户学习资产配置正确的方法论。对于海量的客户提供标准化高品质的投资顾问服务,对于高净值客户提供定制化的贴身服务。


有人曾经问我,互金平台买基金和招行买基金有什么不同?我认为最大的不同是:互金平台是在给你销售一些商品,它不会管你是否需要,需要什么,它的杀手锏就是费率打折,卖完以后跟它半毛钱关系没有;而招商银行是在给你提供从选择到销售,再到售后的一整套陪伴服务。比如招商银行会帮助客户筛选优质的基金产品(不仅仅是简单按照年度业绩排名),而是有专门的团队通过和基金经理的定期访谈发现其投资思路和风格的成长,给出更长期的投资建议。


以“招阳计划”为例,该计划是招行和优质基金公司面向未来的一次战略部署,提前锁定优秀的基金经理。首批入围的基金经理来自34家基金公司,既有成名已久的老将,也有许多管理年限三年以内的年轻面孔。


另外,招行会主动给客户合理化的建议,比如2020年底蚂蚁金服和招行都给自己的基金持有人发了年度投资总结建议。蚂蚁金服的内容根本没有提示风险,只是告诉你赚钱多快来买,而招行提示了部分子行业基金有一定风险,建议客户可以考虑均衡配置。这就是销售导向和价值导向的区别,销售导向只在乎多赚佣金,价值导向更在乎和客户长期共同成长。有招行的陪伴服务会给客户带来更好的体验。


而现在,据我所知,招行正大胆破题银行业基金代销新局,7月初时官宣新增一折费率销售的权益类基金千余只,还将逐步推动差异化费率体系,有不打折的基金,也有打一折的基金,还有前端不收费的基金,丰富的基金费率选择,也能更好满足大家的需求。


对于合作伙伴的意义


此次发布会有大量资产管理机构作为招行的小伙伴一起参与。那么对于这些合作伙伴来说,和招商银行的合作是什么关系?大财富平台又能给这些合作伙伴带来些什么好处?


在商言商,任何商业机构之间的合作达到双赢结果才能持久,任何一方得利,另一方受损的合作都是难以为继。对于资产管理机构来说,短期看它最大的利益在于收取更多的管理费,长期看它最大的利益是维护好高价值的客群。它最担心的是核心竞争力和核心客户的流失,其中核心竞争力是指自己的投研力量和优秀的基金经理。资产管理机构和招商银行合作主要是看中招商银行拥有海量的高净值客户,这便于资产管理机构把优秀的产品销售给对的客户。


对于招商银行来说,最大的利益是不论短期还是长期都是满足客户不断增加的财富管理需求。按照招商银行自身的投研能力和资产组织能力是无法满足客户日益增长的财富管理需求的,开放共赢是招行必然的选择。招商银行和资产管理机构合作主要是看重对方有自己客户需要的优秀产品。


所以,招商银行和资产管理机构之间诉求互补利益同向,具有广泛的合作基础。招行不仅开放财富平台给传统的合作伙伴:包括基金公司,保险公司和信托公司,甚至还包括向同业的银行系理财子公司开放平台。招商银行是抱着开放共赢的态度公平地对待每一个合作伙伴,并没有区分嫡系和旁系。只要是你能拿出有吸引力的产品满足客户的需求,招商银行都抱着欢迎的态度。


除了态度上的包容外,招商银行大财富平台还为合作伙伴提供了“自留地”。入驻财富开放平台,合作机构可构建自己的“招财号”直接触达其持仓客户和潜在客户。招行作为平台方将从智能运营、智慧风控等方面为合作伙伴在招商银行App内的“私域”经营赋能,帮助合作伙伴经营自己的私域流量。


对于招行的意义


前面说了半天对客户和合作伙伴的意义,投资者肯定更关注的是大财富平台能给招商银行自身带来哪些好处。其实,对于银行为何要开展财富管理业务,财富管理业务能给银行带来多少好处,以及具体到大财富平台能够给招行带来哪些变化,我在今年2季度曾经专门写了一个系列的文章来探讨——老谷子侃银行理财,大家可以看文章末尾的附录去补充阅读,我这里就不再赘述了。


简单总结一下大财富平台是招商银行AUM倍增计划(AUM迎接下一个十万亿)的重要推手,如果在5年内完成该计划就意味着,理财业务手续费增速可以在之后5年保持25%以上的增速,5年后纯手续费占比有望从2020年的27%提升到35%。招商银行的业绩周期性将大幅降低,净利润的成长性可以保持高于行业均值5个百分点,招行的分红率也可以再上台阶。届时,招行在银行3.0上的转型初见成效,估值体系可以对标一般性消费品公司估值。


俗话说千里之行始于足下,作为招行的小股东和忠实客户,我愿意跟随招行的大财富平台一起扬帆起航。


附录:


老谷子侃银行理财合集:

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老谷子侃银行理财一——卖理财银行挣了什么钱?

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老谷子侃银行理财二——客户买理财赚到了什么钱?

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老谷子侃银行理财三——银行为何卖理财?

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老谷子侃银行理财四——资管新规前后理财业务的变化

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老谷子侃银行理财五——理财改变银行的估值体系(番外篇,部分付费阅读)

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老谷子侃银行理财六——招商银行财富管理业务需要面对的问题(上)

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老谷子侃银行理财七——招商银行财富管理业务需要面对的问题(下)

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全部评论

马扎932021-07-24 08:55

作为银行的客户,他们在银行理财的诉求是单纯的财富增值么?不全是,客户的财富增值只是手段并不是目的,财富增值是为了更好的生活服务。客户需要的是通过财富管理获得幸福的人生体验,从出生到成家立业再到家族传承。
这还是说的不错的。

马扎932021-07-24 08:49

作为银行的客户,他们在银行理财的诉求是单纯的财富增值么?不全是,客户的财富增值只是手段并不是目的,财富增值是为了更好的生活服务。客户需要的是通过财富管理获得幸福的人生体验,从出生到成家立业再到家族传承。
这还是说的比较好的。
感觉谷子比以前有进步,心态不那么偏激。

庄小黑2021-07-23 14:58

学习

ice_招行谷子地2021-07-22 22:21

1,可以。2,掌上生活是信用卡专用应用