2021年年度业绩发布会结束以后，我有幸和平安特殊资产管理事业部的小伙伴会面，(以下简称 “平安特管”)充分进行了沟通和交流，于是我决定专⻔和大家分享一下这个堪称“利刃出鞘”为平安 银行不良资产处理和平安银行财务大幅度改善立下汗⻢功劳的平安特管这个部⻔!
平安银行特殊资产管理事业部成立于2016年底，是负责平安银行行内特殊资产经营处置的经营性事 业部，目前在全国主要分行设有40余个团队，共400余人。总部位于深圳!
作为以银行为首的金融机构，不良资产的⻛险问题始终在伴随着银行，随着国内宏观经济的波动和 发展变化，越来越多的银行在近年来开始大幅度核销与处理存量不良资产和新生成不良资产的⻛险 防控，“本着降低⻛险，就是提升利润”的基本原则，各家银行对于存量和新增不良资产处置都面临 着诸多的挑战和困难!
截止2021年1月，银保监会发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(下称“《通知》”)， 正式批准个人不良贷款批量转让，这意味着个贷批转试点业务政策放开，而平安银行则第一个“吃螃 蟹”，成为首批试点参与不良贷款转让的股份制银行之一!
【利刃出鞘】
而作为一把处理不良资产的“利刃”平安特管在⻓达6年的快速发展过程中，坐稳了不良资产处理市 场领域的“头把交椅”!据不完全统计，平安银行在2021年互联网挂牌资产总量占全部银行挂牌资产总量的90%。这背后依托“智慧特管平台”助力了平安特管在市场快速发展工作“跑⻢圈地”！
智慧特管平台包括“智能清收”、“智慧管理”、“智能工具”“生态平台”四大业务应用。下图为平安特殊资产管理事业部智慧特管系统架构图！
智能清收：开展赋能清收。提供不良资产从移交到回收与对公资产一户一策，小额贷资产数字等一系列标准化智能化的工作!
智慧管理：将不良资产处置转型成为“间接化经营”，这就不是简单的不良处理甩卖，而是把不良资 产作为变相经营!(这一点的转变为其在后续的不良请收大力度减少损失增加利润创造了良好的战 略部署，下文会写到)
生态工具：运用各类工具，面向不良资产生的问题资产方、资金方、服务方、管理方提供资产交 易、服务搭建，管理分析，信息共享等，把问题资产转型升级成为“经营性”平台模式!
Ai估值体系+智能工具：各类不良资产大中小型资产按照AI智能估值和内部科技大数据测算其资产价 值于还款人员还款能力作出相应的“智能解决方案”灵活运用各种方式应对不良资产处置和交易!
下图为平安特管自主研发手机小程序“特资e”对于全国各地方城市的不良资产估值定价图!
【剑锋所指】
平安特管成立以来，为其平安银行的财务改善和利润回补做出了巨大的贡献!
(有限数据)
2016年:平安特管收回不良资产62亿元! 2017年:平安特管收回不良资产120亿!同比增⻓接近100%!
2019年平安特管收回逾期56亿!收回账面逾期60+天49亿!收回账面逾期90+天57亿!
2020年平安特管收回逾期79亿，同比多收23亿;收回账面逾期60+天75亿，同比多收26亿;收回 账面逾期90+天63亿，同比多收6亿。
2021年平安特管收回不良资产197亿!同比增⻓40%!其中已核销不良贷款回收99.38亿元，现金回 收率高达97.0%!【据平安特管小伙伴透露，平安特管连续数年做到了平均每年收回不良资产大约 300亿!而这些不良资产的回收资金全部运用于提升拨备等领域!为平安银行不良资产比率降低和财 务改善做出了巨大贡献!】
【卓越成就】
1、平安特管联合中国科学院、中国科学院大学成立“平安银行-中科院特殊资产量化实验室”
2、《财经》杂志⻓⻘奖之2021年度“卓越特殊资产生态建设银行”[5] 、2020年度“卓越特殊资产生 态建设奖”[6] 、2019年度“最佳特殊资产行业服务商”
3、《金融界》2021领航中国年度评选“杰出特殊资产管理奖”2020领航中国年度评选“杰出特殊资 产管理银行奖”
4、“智慧特管平台”荣获2021中国金融数字科技大赛“全场荣耀奖”
5、2020第六届结构性融资与资产证券化论坛“介甫奖—优秀特殊资产管理服务机构”
6、2021第七届中国资产证券化论坛“年度杰出机构奖”、“年度优秀交易奖”
7、2021第五届CNABS中国资产证券化年度奖“金桂奖—最受投资人欢迎机构奖”
8、平安特管牵头发行的“橙益2020年第一期不良资产支持证券”项目荣获第七届中国资产证券化论 坛“年度优秀交易奖”
9、《每日经济新闻》2021中国金融发展论坛暨第12届金鼎奖“年度科技金融奖”
10、《21世纪经济报道》第十六届21世纪亚洲金融年会“2021年度特殊资产管理银行”
11、“智慧特管平台” 荣获中国人⺠银行2020年度金融科技发展奖“三等奖!
12、中国人⺠银行主管的国家级科技期刊《金融电子化》2021年金融科技创新奖，金融业⻛险管理 贡献奖!
【携手同行】
今天我为平安银行的投资者探索和解密了“平安特管“这家“能打且低调”为平安银行基本面经营改善 立下汗⻢功劳的神秘部⻔!也让市场和更多的投资者股东进一步了解了平安银行是如何快速三年内 不断“甩掉出清”历史包袱和持续加大降低不良率下行的!
最后我想说，感谢平安特管的小伙伴们！这些年来，在不良资产处理难度和⻛险控制，追回不良资产，努力经营不良资产溢价出清等工作上作出的不懈努力!
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