保险贵了便宜了谁能分辨的出呢？代理人非常专业给你解释，赢得信任，毕竟保单是几十年的事情，信任感比便宜一点重要的多。

利益相关：同样是一名保险顾问；


试着答一下：
1. 保险；对于普通的民众来说，是比较复杂的一件事，这倒是其次；更为重要的是，很多人是不愿意主动思考保险的；人性里面很少有人，愿意主动思考risk；
而保险是risk项下的解决方案；
2. 雪球是一个金融网站；大家多多少少都会有些金融素养，然而中国绝多多数的人，真是的没有什么金融素养的。
什么是贵，什么是便宜呢？
对于保险这种事情来说，很多人接触到之后，就是在评估，我要不要买，我是否能负担的起；
而不是它，是不是适合我，是贵还是便宜；的问题。
遇到了，能负担，能有点用；就买了。 别笑，真是这样的；
3. 我们国家现在的保险，还处在保险的初级阶段；没有很权威的金融常识的课程；
还处在要不要买保险的阶段； 很少有人去思考，我买的保险够不够和是否合适的的阶段；


所以，像AIA china和平安 可以通过代理人的方式最快最低成本的打入“家庭”这个决策场景。
不要说贵，贵也没没有要好啊~

非常深邃的问题：


必须要暴露一下我的职业身份了；第三方独立保险顾问。
我们没有保司偏好，保司于我们而言，只是供应商而已。


1. 监管；
没错，监管是造成这种区别非常核心的源头之一；
国内保司出品的长期险产品，是从国家立法的层面上得到保护的；我们有国家保险保障基金来保证保民的权益；这在欧美香港都是没有的；
在HK，欧美；他们的监管，更像是一个行业的自律协会；国家层面只是通过法律来特别规定这些保司企业来规范自己的运作； 所以大家看到，国外的保险公司，真正大型的其实还是比较少的；
2. 我们国家保司的资产端投资去向，是有严格的限制的；监管层面的限制；
因为你卖出去的保单，国家是兜底的。所以，你要做这个生意，得听他们的；
而在欧美港，这些企业是自觉自律的规范自己的行为；是纯市场经济的；
不晓得这里是不是回答了你的透明的问题；
3. 在国内，我们的保险公司，其实也是很多的；
譬如 工银安盛（工商银行+法国的安盛）出品的重疾产品 大概就是平安 AIAchina的70%（重疾保费）但是由于他们没有更强的代理人团队，只能通过经纪团队来做业务；
所以，普通的百姓 能接触到它们的产品 ，其实并不多。
这个 不能说是信息不透明；而是信息不对称； 回过头来，这又是市场处于初级阶段来决定的；大家都不愿意思考risk 思考insurance.
所以买贵，买到不适合，也是自然发生的事情；
代理人模式，确实是眼下中国保险业，最合适的方式；

广告轰炸。

利益相关：同样是一名保险顾问；


试着答一下：
1. 保险；对于普通的民众来说，是比较复杂的一件事，这倒是其次；更为重要的是，很多人是不愿意主动思考保险的；人性里面很少有人，愿意主动思考risk；
而保险是risk项下的解决方案；
2. 雪球是一个金融网站；大家多多少少都会有些金融素养，然而中国绝多多数的人，真是的没有什么金融素养的。
什么是贵，什么是便宜呢？
对于保险这种事情来说，很多人接触到之后，就是在评估，我要不要买，我是否能负担的起；
而不是它，是不是适合我，是贵还是便宜；的问题。
遇到了，能负担，能有点用；就买了。 别笑，真是这样的；
3. 我们国家现在的保险，还处在保险的初级阶段；没有很权威的金融常识的课程；
还处在要不要买保险的阶段； 很少有人去思考，我买的保险够不够和是否合适的的阶段；


所以，像AIA china和平安 可以通过代理人的方式最快最低成本的打入“家庭”这个决策场景。
不要说贵，贵也没没有要好啊~

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这不符合经济学规律啊，赔钱。

保险的价格是精算师根据大数据统计出来的，保险当然是越贵越好，比如养老险，缴的越多领的越多？车险保费越高保额越大？

值得买或跟风。

为什么我看到最多的就是平安的很贵。

友邦销售人员逼格高，能力强，保险销售有很强社交属性，一般人也很难判断保险产品的价格高低

我朋友说过“贵就是好”