一、相互保和相互宝的区别
1. 责任主体不同
之前的相互保是由蚂蚁金服和信美相互联合打造，责任主体是信美相互，而升级后的相互保责任主体变成了蚂蚁金服。
也就是说信美相互因为监管原因退出了相互保，现在的相互宝全部由支付宝负责。
2. 分摊费用不同
之前相互保并没有规定分摊费用的上限，因此有分析师推算一年要花100多，也有人推算要花600多。
而升级后的相互宝明确规定，2019年期间平均每人分摊费用不超过188元，超过的部分由支付宝承担。
3. 管理费用不同
之前的相互保由两方共同管理，因此管理费用是分摊总费用的10%，现在相互宝改由支付宝单独管理，故而费用也降到了8%。
4. 运行规则不同
相互保规定如果参与人数低于330万人会解散，而相互宝则会继续提供一年大病保障。
除此之外，相互宝还申明2019年1月31日前的分摊费用全部由支付宝承担，用户不需要出钱，也算是升级活动的一项优惠了。
至于其他的包括保障范围、保障金额等权益都没有发生变化。
二、相互保要不要升级相互宝
从上面的分析可以看出，相互保升级相互宝基本上都是好处，并且本身的权益也没有减少。
只不过唯一的风险在于没有了信美相互的参与，也就是说相互保从一款保险变成了互助计划，变得不那么“保险”了。
因为保险产品不会因为破产等不可抗拒因素而拒绝赔付，但是互助计划并没有这个保障。
当然，如果你对支付宝有信心，那么升级后的相互宝肯定是更好的选择。如果你认为相互保这款保险更有安全感，那么也可以暂时选择不升级再观望一阵子。最后提醒大家，相互保升级的过程是不可逆的，因此要好好考虑哦。
支付宝相互保优缺点分析
1、支付宝相互保优点
（1）0元加入，先享受保障后分摊费用；
（2）可保恶性肿瘤在内的100种大病；
（3）案件审核机制完善，公开透明；
（4）单一出险案例中，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛，成本低，保障高达30万。
2、支付宝相互保缺点
（1）加入年龄有限制
支付宝相互保只能18-59周岁，芝麻分要达到650分以上，放在现实生活中，50多岁用支付宝的就不多，芝麻分要求还不低，其实无形中就把可加入年龄范围又缩小了，子女不能替父母加入，60岁以上的老人完全用不到。
（2）不确定性
支付宝相互保目前是否得到了保监会的认可，希财君暂不知晓，如果没有保监会政策支持，就存在不确定性，后期保监会可能会观察并给出一些约束政策。
感兴趣的朋友可以去了解一下已经倒闭的网络互助平台。当然了，希财君是支付宝的铁粉，对相互保还是比较信赖的，相信它不会让消费者失望。
怎么选择保险缴费时间?
那么，保费什么时候缴纳最好呢?在三种不同的保险缴费期限中，趸交比较适合现在收入丰厚，但是不够稳定的消费者或者家庭。
1、缴费期限长，保险杠杆更高
2、人身保险新型产品适合短期缴费
3、缴费期限一定要结合个人情况
一般来说，追求保险保障的大多数情况下，保险缴费都适合越长越好。但是，这是从产品本身去分析的，其实到底缴费期限怎么选，还要结合个人实际情况。
期限越长，后期交保费的实际成本确实更低，但有一个先决条件，就是你具有持续长时间支付保费的能力。简单说，就是你有稳定的收入。
每个投保人对自己的收入都应该有个预判。如果说，现阶段收入情况比较好，而往后经济收入来源比较不确定的，更稳妥的方式当然是选择缴费年限越短越好，甚至像前面所说，选择一次性趸交。
对于中低收入家庭而言，则可以选择相对灵活的月缴方式。
支付宝缴纳保费的方式上述应当算是清晰明了了，如何选择缴费时间也应当结合个人情况不同而考虑。总之，只要是适合自己的就是最好的。如果你喜欢这篇文章，欢迎多多关注开淘网动态哦~@独钓寒江雪2019

互相保最抢眼的就是有用户得病，其他用户只需要均摊1毛钱，因为1毛钱有谁在乎（实际可能均摊的钱要大于这个数字），拿就拿了，许多人将它作为重疾险的补充来买。另外就是随着被保险人年龄的增加，可以赔付的总金额却变少了。
    另外这种形式的保险由于不是1对1的形式，如果将来某个时点触发了大量的赔付，那么剩余的投保人能否继续信任“互相保”是个问题。
    最后这个10%的管理费···需要怎么样的调查才能需要这些费用。
    互相保承诺2019年每个用户分摊不超过188元。
    保费缴纳是有其他参保人得重疾才需要分摊的，随着用户增多，得病的人需要分摊的钱也都。

一个是保险，一个是货币基金

你的问题容易回答，但是内容太多。复制不了。
你可以进入支付宝客服，那里有个机器人，你输入，可以得到详细的回答。内容太多了。太长了。