个人观点，得区分投资型和保障型保险。
对于投资型保险，大体上支持飞飞兄的观点。保险资金的投资受到诸多限制（比如什么偿二代，还有稀奇古怪的防风险要求），还要养一大群销售+前中后台，整体上不可能比上有投资能力的个人投资者。
保障型保险可以理解为现实中的深度虚值看跌期权，持有收益为负（支付保费），但在黑天鹅事件（如罹患重疾、医药费超过1万、意外发生、死亡或重残）出现时可以提供补偿。此类保险即使有投资能力，也值得纳入投资组合来抵抗尾部风险。这称为“风险转移”，花点小钱也是值得的。如果不这么做，使用“风险准备金”的方式缓释风险，必然有部分资金闲置，可能损失更大。

我个人觉得，保险的真正意义在于重疾险和意外险之类提供的保障功能（当然此类产品对保险公司利润贡献不大），而投资类的保险只对本身没投资能力或者消费自律能力差的人有意义，主打一个强制储蓄。

大佬，可否谈谈药神一贯看空茅台的观点

此说适用于储蓄类保险，风险保障类产品还是有买的必要的，对于一般人来说。

飞飞哥说的是养老类带理财属性的保险吧？
房屋火灾地震险，意外险，车险第三方责任人险… 这些没办法靠分析啊

重疾险是不是还是有必要的？我的一个同学她老公，买了重疾险，第二年就查出来癌症。

保险只买重疾和车险，其他保险一概不看。

保障型的对于普通人还是要配点的，消费类的

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开了十年车没有出过险，30万的车前年开始只买交强险，不知风险大不？ 想再加个三责险，保险公司不加