关我屁事,人家爱看谁空就谁空
对于投资型保险,大体上支持飞飞兄的观点。保险资金的投资受到诸多限制(比如什么偿二代,还有稀奇古怪的防风险要求),还要养一大群销售+前中后台,整体上不可能比上有投资能力的个人投资者。
保障型保险可以理解为现实中的深度虚值看跌期权,持有收益为负(支付保费),但在黑天鹅事件(如罹患重疾、医药费超过1万、意外发生、死亡或重残)出现时可以提供补偿。此类保险即使有投资能力,也值得纳入投资组合来抵抗尾部风险。这称为“风险转移”,花点小钱也是值得的。如果不这么做,使用“风险准备金”的方式缓释风险,必然有部分资金闲置,可能损失更大。
我个人觉得,保险的真正意义在于重疾险和意外险之类提供的保障功能(当然此类产品对保险公司利润贡献不大),而投资类的保险只对本身没投资能力或者消费自律能力差的人有意义,主打一个强制储蓄。
正解