去年我就说了一个观点就是互联网金融的道德困境，引诱穷人付出高利率去消费他们无法负担的消费，特别是刚刚成年自控力较差的亚成年人，一部手机一个身份证就能让人快速的陷入这种陷阱。

很多人反驳说，穷人的需求也是需求，应该被满足，这就是典型的用一个冠冕堂皇的逻辑来掩盖罪恶的本质。

其实很简单，信用消费就必须有门槛，我第一张信用卡只有五百美元的额度，而且审核了很久才批的。这才是一个正常逻辑下的产物，你年轻，收入不稳定，没有净资产，那就压缩你的信用消费的空间，直到你的财务状况提升到一定程度。

至于什么大数据算法减少筛选出所谓的无产无可靠信用史的优秀信贷人群，这个逻辑换个说法就是，找出好杀的肥羊。

最后就是杠杠，互联网金融的本质是快速方大杠杠，这是很危险的。