最近碰到个很坑的事，接到某行的一个电话，说因为我用卡记录良好，可以给我批一张10万额度的白金分期信用卡。
我心想终于发现我是高端客户了，心里还有点窃喜，于是就答应就办了一张。
等下了卡，消费了一大半后，到还款日我傻眼了，竟然不能一次性还款，账单被强制分期了！
我的天，办卡之前营销人员压根没说刷卡要强制分期的事情，就说了分期费率很低，所以才叫白金分期卡，这有严重的误导嫌疑啊。
你可能想问，分期不就分期吗，白金分期卡0.66%的费率，分十二期也不贵吧。
这可真是把银行想的太简单了，举个例子，你信用卡刷了4.8万，每期手续费是0.66%，也就是316元手续费。
分12期，你每个月都得还4000元本金+316元的手续费。
问题是，其实你也就是第一个月占用了4.8万本金而已，后面本金还到最后一个月，都快还完了，结果还是按照316元来收手续费。
计算下来，一年平均也就占用了一半的资金，可是却要按照刷卡全额来收手续费。
所以你用款的真实利率是手续费率的两倍左右，按照月0.66%来算，年化利率差不多高达15.8%。
现在想想当时我打电话给银行小秘说能不能提前还款，小秘看我也是银行的，我们会心一笑....（以前在银行，征信还没更新）
信用卡分期的那些事，银行人最懂。
Part.
02
作为第一信用卡大户，招商银行2018年全年靠信用卡的收入赚了667亿，是三个贵州茅台的年利润。
所以为什么各大银行老是不厌其烦的给你打电话推荐分期？因为信用卡分期是暴利业务。
可即便银行每年躺着赚钱，但是银行股票的估值，真的是低到可怜。
现在中证银行指数的PE（TTM）只有6.8倍，PB 0.85倍，这是什么概念：
从市盈率倒数（盈利收益率）来看，就是每年14.7%的投资回报
从市净率来看，市值还没自己的净资产来得值钱
之所以估值如此之低，是因为市场对银行业的未来收入预期糟糕。
人话说就是：
“现在你能每年赚那么多钱，但是不代表以后还能赚那么多，未来肯定会下滑。“
那么银行业未来走势真的会和市场预期的一样，那么惨吗？
不好说，银行的利润主要来自于存贷差，如果人们借钱能还，那么银行的利润就会水涨船高。
反过来，如果借款人债务大量违约，借出去的钱收不回，银行利润就会下滑。
因此银行股的长期表现，最终还是取决于实体经济的景气程度。
随着互联网金融的日益发达，银行的网点越来越少，不断裁员，业务被各种互联网公司蚕食，银行利润增长乏力，因此估值低也是理所当然。
可投资是多向选择，没有成长，有价值也行。
中证银行近五年的归母净利润同比增长数据
银行股虽然近五年利润基本卧倒不动，但是因为有着高达15%的盈利收益率，外加估值修复，所以过去五年中证银行全收益指数大幅跑赢了沪深300指数，年化收益高达17.1%。
话说回来，其实过去几年低估值指数的超额收益，大多都来自银行...
比如上证50，恒生国企这类宽基指数，银行权重超过了30%，漂亮50行情，银行功不可没。
策略指数更是夸张，沪深300价值指数银行权重37.5%，基本面50指数银行权重43.2%，上证180价值指数银行权重48.5%！
不过如果真的非常看好银行板块，除了直接投资银行股之外，也可以选择跟踪中证银行指数的基金。
中证银行指数按照自由流通市值加权，持有26只A股上市的银行股，核心权重股包括我们耳熟能详的招行、兴业、交通、民生、工商等等，可以代表整个行业走势。
目前跟踪中证银行指数基金的有很多，基本各家基金公司都有，比如天弘中证银行A基金的年费率（托管费+管理费）可以低到0.6%。
我们可以筛选一家费率最低，规模比较大的基金进行投资。