一切都是周期,如果中国经济从此一蹶不振,银行业就会一直下滑,但党中央不会放任不管的,中等发达国家的目标还没实现呢,过两年慢慢又好起来了
拨备就是用来调节利润的,
让利润维持在一定高度。
丰年补水,欠年放水,
现在好的银行,是国际标准300%+。
很多上市企业都是风险后置的,应收款大于利润的都是。
我没明白你的意思。
我的意思是三年前贷出去一亿,它在利润表中的表示是应收款一亿,它在当期利润表中能带来0.1亿的利润。但是如果三年后它不能还款,那么这一亿的应收就会变成坏账,它就会在三年后的利润表中计提坏账,也就是说三年后的利润会非常难看。这就是利润前置,而风险后置。
银行业是个有意思的行业,它的盈利模式可以说是人类最原始的致富梦想。
小时后我们梦想拥有一个聚宝盆,投入一锭银子出来两锭或者更多。银行的净息差收入就是这么一个聚宝盆,借出去一百块钱,啥都不用干,收回来一百一十块钱。但是如果你特别贪心,放出去太多,也有可能啥都收不回来,这就是银行坏账。
如果没有聚宝盆,那么如果全世界每人给我一分钱, 我也将富可敌国。这就是银行的中间收入,也就是手续费收入。人们每用花呗或者信用卡消费一次,你就会收到一小笔钱,妥妥的无本万利。
利息收入和非息收入是银行的两大揽财手段,现在的问题是净息差在持续走低,而且具有很强的周期性;而非息收入越来越复杂。非息收入有手续费收入,投资收入,财富管理收入等等。相比于西方发达国家,我国银行的非息收入占比还很低。
银行现在的问题很多,但是无论如何,银行的天花板是星辰大海,从生意模式的角度而言,这是肯定是一个好生意。只不过缺点是生意模式太复杂,杠杆太高,利润前置而风险后置。对银行资产质量的判断至关重要。