"银发浪潮"正在扑面而来。截至2021年底，我国60岁以上人口达到2.67亿，占全国总人口数的18.9%。我国已是世界上老年人口数量最多、老龄化速度最快，应对人口老龄化任务最重的国家。
第七次全国人口普查显示，中国家庭呈现小型化、空巢化、少子化特征。不断加速的城镇化进程让人户分离、父子分居成为常态，中国传统文化所赞誉的的三世、四世同堂现今已成奢望。
在此背景下，政府、企业、个人如何各尽其能，实现积极养老、快乐养老、慈孝养老、品质养老，是当下重要的议题。
一、民政部与财政部发文：不断推动养老服务发展重心向居家社区倾斜
9月20日，国家卫健委召开新闻发布会，介绍党的十八大以来老龄工作的进展与成效。民政部养老服务司副司长李永新表示，近年来，民政部积极顺应广大老年人依托社区居家养老的愿望，不断推动养老服务的发展重心向居家社区倾斜。
我国已形成"9073"的养老格局，即约90%左右的老年人选择居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人选择走出家门、入住专业养老机构。
为引导更多专业优质资源投入居家社区基本养老服务，形成可复制可推广的居家社区养老服务有效模式，建立健全居家社区养老服务高质量发展制度机制。2022年9月14日，民政部办公厅、财政部办公厅联合印发《关于开展2022年居家和社区基本养老服务提升行动项目申报工作的通知》（民办函〔2022〕29号，以下简称《通知》），两部门共同确定在北京市西城区等42个地区实施2022年居家和社区基本养老服务提升行动项目，面向经济困难的失能、部分失能老年人建设10万张家庭养老床位、提供20万人次居家养老上门服务。
《通知》明确，建设家庭养老床位方面，应在对老年人进行综合能力评估基础上，对适宜设置家庭养老床位的老年人，对其居家环境关键区域或部位进行适老化、智能化改造。提供居家养老上门服务方面，应根据老年人综合能力评估情况，为有相关需求但未建立家庭养老床位的老年人提供居家养老上门服务。
二、平安紧跟国家政策，全国32城试点居家养老项目
保险公司是社会稳定器，在提供居家养老服务方面具有得天独厚的优势（主要指寿险公司）。一方面是因为寿险公司以客户生命为保险标的，为客户提供养老服务是天然使命；另一方面寿险合同期限长，寿险公司在为客户提供养老服务方面有更长的资本运营周期，能在更长的时间里为客户进行养老保障规划。
身为业内大型险企，$中国平安(SH601318)$ 秉持家国情怀，率先布局居家养老。9月23日，平安召开居家养老服务品牌"平安管家"发布会，发布居家养老服务品牌"平安管家"。
发布会前一天，石头有幸参加了$中国平安(02318)$ 在深圳平安金融中心举行的媒体群访，平安人寿董事长特别助理兼居家养老事业部总经理李斗详述了平安居家养老业务的初心、使命、战略、进展。
李斗表示：养老是家事，也是国事，需要国家政策的指引，并尽快制定一些行业标准。目前各地方政府也都出台了一些适老化改造项目或者资金支持，但暂时无法满足个性化的居家养老需求。鉴于该行业的规模与复杂度，单一的业务单元无法承接，这由此需要政策发挥链路的指引作用。在居家养老这一特定场景中，李斗介绍，平安正推进与相关部门合作，希望能够促使行业标准尽快落地。
依托自身稳健的综合金融实力和线上、线下的医疗健康网络，整合专业化的市场力量，提供更好的保障和更好的服务，帮助长者实现在家养老的朴素心愿，过上有尊严、高质量的养老生活，这正是平安入局养老事业的初心。
平安人寿党委书记、董事长杨铮在"平安管家"发布会上介绍，平安的居家养老服务有三大特色。
1、专属的服务管家
平安为客户配备"三位一体"的养老管家，包括智能管家、生活管家和医生管家，背后是一整套集成化的服务后台、专业化的服务团队和智能化的服务终端，能够为老人提供远程、智能服务。
2、丰富的服务场景
平安从老人的饮食起居、健康管理、医疗护理、文娱社交以及适老化改造等多个角度做了充分考量，整合涵盖10大场景的养老服务。
3、优越的服务品质
平安在市场上众多养老服务供应商中精心选择，设计出一套"五管十维"的立体化监督体系，包括服务商品管理、订单履约管理、过程标准管理、结果管理、风险管理五大方面和十个具体的监督维度，借由这套体系确保服务质量，帮助老人和子女监督服务过程，充分保障老人的各项权益。
目前，平安管家已经完成8大场景服务的构建，覆盖全国32个主要城市，已有超过1万名客户获得居家养老增值服务资格，超过3000名客户开启服务体验。客户整体评价良好，认为平安居家养老服务可以帮助其解决实际问题。
三、养老服务是险企的第二增长引擎，可持续发展潜力巨大
石头一直认为，随着我国居民收入和意识的提升，保险业未来发展的重点应该是服务质量的提升。国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦不久前在接受媒体采访时明确表示，"产品+服务"商业模式将有力促进险企业绩增长。
艾媒咨询数据显示，自2018年以来，中国养老产业市场规模持续扩大。该机构预测，2022年养老产业市场规模将达到10.25万亿元，年增速超15%。中国社科院发布的《中国养老产业发展白皮书》显示，预计到2030年中国养老产业市场可达13万亿元。
不难想象，未来国人对于养老的需求，肯定是依托在品质之上的"积极养老"。石头基本可以推测，养老服务、尤其是符合我国国情的居家养老服务，将成为险企的第二增长引擎。
目前，我国险企中居家养老服务案例经验还较为稀缺，仅有平安等少数大型险企作为先行者在探索此类服务供给。石头最近研究了老龄化程度较高、养老服务普及程度较广的日本和英国市场，发现海外有不少可供参考的公司，比如英国保柏、日本损保控股、日本生命控股等。上述保险公司参与养老业务的核心优势是在于其通过长期积累建立起来的医养结合能力。
日本损保控股（SOMPO）是其中的代表。公司自2012年进入养老业，一直将养老护理业务作为公司核心战略。除了收购疗养院、老年人服务性住宅、阿茨海默老人护理公寓等养老基础设施外，该公司还拥有500多家提供居家护理服务的事务所、以及58家托老所服务中心。
目前，日本损保控股的养老业务年收入已近2000亿日元，在日本所有的上市养老企业中排名第二。保险公司进军养老产业大有可为，养老服务能力也将给保险主业经营带来正向反馈。
先行者，也很大可能是先赢者。养老作为确定性需求，险企越早布局，越能抢占市场份额，获得NBV增长新动能。国泰君安指出，预计2022-2035年养老服务将为中国保险行业带来1904亿NBV，为2021年NBV的1.24倍。
（平安2022年中报寿险业务NBV数据）
石头相信，随着居家养老服务能力的不断完善，平安将形成独特的竞争壁垒，获得穿越周期的盈利能力以及更高的估值溢价，发展潜力仍然巨大。
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