从整个行业来说，多家银行高管，多家银行分析机构，基本的共识是，2020年，银行整体息差会收窄，资产增速会降低。

息差收窄的原因好理解，一般存款成本刚性，整个贷款受lpr影响越来越重，并且整体需求也没有那么旺盛。

资产增速降低，这个影响因素太多，但主要的负面因素更多一些，比如一般存款增速持续慢于贷款增速，敞口越来越大，比如居民杠杠率持续快速走高，也是不可持续的。

如果息差下降，资产增速变慢，这对银行就是个双杀的效果。

现在也就靠降准撑着了，但降准还能降几次呢，不能一直靠着降准续命吧。

不论是对公还是零售，都是有个不良生成和贷款利率的关系曲线，不可能存在贷款利率一直上涨，不良一直不变的情况。
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上面这几年一直说，把这个打掉就好了，把那个打掉就好了。

我们实际看到的结果是，不仅没好，而且还是反作用。

市场有其自身运行规律，非要扭着来，非要人定胜天，究竟是真搞不明白，还是嘴上一套实际一套，搞不平等竞争呢？