夏至1987

同质性很强，我觉得差异不大查看全文

我看了平安银行的报表，披露了一个叫不良贷款生成率的指标，平安银行给的公式是不良贷款生成率=不良贷款生成额（还原报告期内核销）/（年初贷款余额+年初银承、信用证及保函等传统表外授信余额）。最后给到的数据是生成率1.86%，同比还下降了0.26个百分点。 对于这个报表的说法，我不太认同，原因...查看全文

大跌谈不上吧，平安银行涨这么多了，跌20%也是小幅调整查看全文

资本跨境流动是严格管制的，况且是银行资产负债表这种规模巨大的资金流动？几无可能。 你可以看一些中资银行在香港的分行，虽然都在中国，但也是独立运营的。查看全文

短期内没什么影响查看全文

很好查看全文

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两家银行完全不是一个策略，也不是一个类型的银行，差异就是一家是稳健的国有大行，所有的动作都中规中矩，另一家是战略激进的股份行，进攻性强，但不够稳健。建行的下限很高，上限不足，平安银行上限很高，下限看不见（如果玩儿脱了的话）。查看全文

我提一个关键点，一般人很少关注的，看活期存款占比，这个决定了负债的质量，以及负债的成本，对于长期发展来说很关键。 这个占比是净息差表格中披露的日均活期存款占比数据，用日均活期存款数除以日均存款余额，2020年全年这个比率是31.52%，比2019年的29.29%还是有一定进步的，当然了，比优秀银...查看全文

为什么这么说？目前核心一级资本充足率8.69%，看不出再融资的紧迫性查看全文

没有，反而还反向释放了利润查看全文

中国平安的股东太不容易了查看全文

息差的下降是全行业的问题，平安银行并不特殊。 全年生息资产收益率下降了0.42%，付息负债成本率下降了0.32%，这表现在净利差上就是0.1%个点的差距（不小了，很多银行的净利差净息差都只有2%左右的）。 反转的点就在于宏观经济能否持续复苏进入新周期，使市场利率开始上行，目前来看趋势还可以。查看全文

拨备余额的大幅下降应该是市场觉得最失望的地方，然而我在2020年三季报的时候就指出了这个问题，当时市场还解读2020年三季报是超预期，也是无语查看全文

还释放啥？现在已经是在释放了好吗？ 拨备余额的绝对值从700亿下降到632亿，还不叫释放啊~查看全文

除了PB低，没啥优点，暂时不看了查看全文

江苏银行、南京银行、成都银行、长沙银行、贵阳银行、建设银行、农业银行查看全文

说一句平安银行股东不喜欢听的话，感觉已经在合理偏高估的区间运行了（委婉的说法，你懂的）。查看全文

平安银行的资产质量一直是个比较明显的缺陷，有很大的进步和提升空间。简单的说，资产质量比较一般，我觉得是中等偏差的，结合它的高收益率的话还是有点难以覆盖这个信用成本。 我们看一组数据，今年贷款减值准备方面净计提431.48亿，比去年少了100亿，核销+转出595.98亿，去年2019年是458.81亿，...查看全文

代理人素质的三个梯队，第一梯队友邦（部分外资保险公司），第二梯队平安，第三梯队其他保险公司。越往下，代理人队伍的平均素质更低，人均产能更低，人均佣金收入越低，人员脱落流失率越高。 站在平安保险的角度肯定是希望队伍质量向友邦靠拢的，但是这个东西急不来，还和国情有关，比如说这个历...查看全文