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银行只关注招商和宁波就行了

并非是民生的高管。你看看招商高管增值者的职位，就明白了。

你说的不良出清，并不是很明确，现在看不良贷款率升幅大，拨备水平下降，也就是现在公司的风险还是没有下降的，现在只是赚钱能力开始上升，但是小微金融业务发展不及预期；资产质量大幅恶化；负债成本大幅抬升。所以所现在民生银行还是没有走出困境，现在进场还是有点早。

民生银行是我国第一家由民间资本设立的全国性商业银行，股东结构复杂，股权分散，导致管理起来效率不高。
从近几年的基本面看:息差方面，同业负债利率高企，同业业务资产和负债的成本收益倒挂。资产端收益率又持续下滑，所以息差一季不如一季。资产质量方面就更不用说了，后面监管层为什么要求全行业把逾期90天以上贷款全部纳入不良呢，就是因为民生这样银行的存在，做得有点儿过分了，为了不至于利润出现负增长，在表里隐藏了大量不良不愿意暴露。这种状态，监管层不喜欢，我们投资人同样不喜欢。一张不透明的报表，是没有参考价值的。资产负债结构方面，大量的非标资产、表外资产、应收款项类投资等，需要转标或者转回表内，消耗了巨额的资本，使资本充足率捉襟见肘，资产扩张的步伐就此停滞甚至负增长，收入端也丧失了增长的潜力。
股份制银行的招浦兴民四大才子，目前招行已经完胜，兴业银行中规中矩，浦发掉队，民生完败。

我看到的民生银行却是新生不良高位维持，不良贷款率提升，拨备重回150%（之前监管水平线）之下，资本充足率严重吃紧。
信贷降维背景下的息差扩大，仅仅是利用高风险资产配置去寻求息差以及利息收入增长的突围。但是把时间拉长后，不良攀升，在成信用简直计提的大幅增长，回顾过去，到底是“得大于失”还是“失大于得”？

提问有问题！首先，股息率应该不是7%，不良出清业绩也下降，那么分红会减少！且出清后还有拨备率，资本充足率等指标需要改善！这些不是一朝一夕能增长回来的！（我觉得可能需要两年）
至于说困境反转，也算不上困境，民生历来是很优秀的企业，不能说这几年不好，民生就垃圾了，要从历史看，要从民生上市开始看！但是优谁规定秀的企业就不能犯错了？试错犯错没关系！要看能不能改错，且有没有改错的实力就可以了！这点看，民生有这个实力！
新任领导明显是不想背上一任犯错的锅，加速暴露不良！这是第一步，之后的方向只要对了，就一定会从新优秀起来！
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市场最有效的，已经给出结果，招行，宁波股票一浪高于一浪，股价不断创新高。买民生不仅输时间又输钱，形成强烈反差。何苦呢？

民生银行业绩依然在增长，目前估值超级低估，而且股息高，而且管理层更换了，翻转只是时间的问题！长期持有，没有问题！