信泰人寿最近上线了一款新的重疾险,产品的名称叫如意人生守护(英雄版),是信泰人寿针对如意人生守护(尊享版)的一个升级版本。
说起来如意人生守护这个系列的产品,是上一个系列完美人生守护的翻版,只不过完美人生守护这款产品放在了线上销售,而如意人生守护(尊享版)放在了线下销售。如今的英雄版,是在尊享版的基础上增添了一些新的责任。虽说两个系列都是自家的产品,但是一会线上,一会线下的,中间再换个名字,总觉得不仅不会提高在客户心中的辨识度,还会傻傻分不清到底哪一个才是最新的产品。
超哥介绍:
信泰人寿如意人生守护(英雄版)的保障责任如下图:
如意人生守护(英雄版)是一款重疾分6组赔付6次,带身故责任的重疾险,保障期限可选至70周岁和终身。
25种中症不分组赔付2次,不占用重疾保额,每次赔付60%的保额。
50种轻症不分组赔付4次,不占用重疾保额,每次赔付45%的保额。
10种少儿特定高发疾病(含白血病、川崎病、重症手足口病等),18岁前额外赔付100%的保额。
轻症极早期恶性肿瘤或恶性病变,额外赔付2次,不占用重疾保额,每次赔付45%的保额。
豁免:自带被保人轻症、中症和重疾豁免,即缴费期间内被保人发生了合同中的疾病,后期的保费不用再交了。可附加投保人轻症、重疾、身故和全残豁免。
可选附加:恶性肿瘤二次赔付、特别关爱身故金、满期金、特殊职业特定疾病保障和投保人豁免
超哥带你避坑:
缺点一: 产品升级这么快,有没有必要换新产品
先说说从完美人生守护/如意人生守护(尊享版)到如意人生守护(英雄版)的变动有多少,然后再说说有没有必要换新产品
主要的变动有以下4点:
1. 重疾二次赔付的递增比例,由原先的10%,增加到20%。即第二次重疾赔付由原先的110%,提高到120%。间隔期和赔付次数不变。
2. 中症保障由原先的20种疾病,增加到现在的25种。
3. 轻症保障由原先的35种疾病,升高到50种。赔付次数由原先的3次,提高到4次
4. 可选责任中,癌症的二次赔付比例,由原先的100%,提高到现在的120%
增加了两项可选责任:
1.特别身故关爱金:重疾确诊后身故,根据基本保额的一定比例赔付身故金,相当于额外附加了一项身故保障。
2. 特殊职业特定疾病感染:特殊职业因为感染了艾滋病,可赔付150%的保额
除此之外,保费并没有较大的变动。从尊享版到英雄版,基础的保障责任并没有实质性的变化,仅仅是做了一些微调。而两项可选责任,也是针对有特殊保障需求的可选责任。
超哥觉得已经买过前两个版本的朋友,不需要再考虑是否更换产品。还没有买过的朋友,可以直接选择最新的英雄版。
超哥带你飞优点一:
重疾确诊后身故,可再次获得身故保障
寿险责任有两个作用,重疾险里的身故责任是对重疾疾病赔付的拖底,防止重疾里的一些疾病未达到理赔条件之前身故,无法获得疾病理赔。
其次是一些单独投保的定期寿险和终身寿险,前者保障的是高收入阶段提前身故的风险,后者注重的是家庭传承的保障。
英雄版本身是带有身故责任的,也就是已经带有了第一重的保障。重疾确诊后身故,再次赔付身故金,相当于附加了第二种的功能:对身故责任的补偿。
另外,这项责任之所以是根据重疾确诊后的年限来赔付一定的比例,其实是根据重疾的生存率来算的。因为从医学上来说,重疾确诊达到5年后,健康状况和普通人并没有实质性的区别,反而是前5年内的身故风险比较高。这项责任的意义在于有些人对于单独投保寿险的接受度比较低,而重疾确诊后还能获得身故金的保障,相对来说更容易接受一些。产品的其他优点测评,可以直接看尊享版的测评,这里就不赘述了。
超哥点评
如意人生守护(英雄版)是对尊享版的一些微调,同时增加了两项针对特殊需求的保障,已经买过完美人生守护和尊享版的朋友,可以放过这款产品了。对于新投保的客户来说,这款产品还是比较有竞争优势的。
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