如今很多公司和单位每年都有体检的福利，但是很多人也因为平时工作压力比较大，周末也缺少锻炼，拿到体检报告难免会惴惴不安。
保险作为一种风险管理的工具，不少人会在体检后选择配置一部分保险，但是这样又会因为指标异常导致保险的核保结果不是很理想。
比如体检之前本来没有的甲状腺结节或者脂肪肝，按照正常流程投保完全是没问题。但是体检时发现了这些异常后，再去投保时就发现不是除外就是拒保。
从实际的先后顺序来说，把保险配置齐全后再去体检固然是比较合理的，但是体检出现问题后，是不是就买不上保险了呢？超哥总结了一些常见的体检异常与核保结果，帮助大家来了解出现了体检异常之后买保险有哪些影响？
1. 高血压
高血压是指以体循环动脉血压（收缩压/或舒张压）增高为主要特征（收缩压≥140毫米汞柱，舒张压≥90毫米汞柱），可伴有心、脑、肾等器官的功能或器质性损害的临床综合征。
高血压是常见的慢性病，也是心脑血管最主要的危险因素
医疗险，有部分产品对于1级和2级的高血压，没有出现心、脑、肾病的，可以部分除外承保心脑血管疾病承保。
重疾险：需要根据高血压的是否服药、血压的控制程度综合判断，轻微的程度可能加费，严重者拒保。如果通过治疗和服药，血压能够稳定在140/90mmHg以下，也没有其他危险因素或者并发症，一般可以标体或者加费承保。
2. 高血糖和糖尿病
血糖值高于正常范围即为高血糖。空腹高血糖正常值在6.1mmol/L以下，餐后两小时血糖的正常值在7.8mmol/L以下，如果高于这一范围，称为高血糖，也称为耐糖量异常。
按照世界统一标准，空腹血糖等于或等于7.0mml/L，或餐后两小时等于或高于11.1mmol/L，即达到糖尿病的诊断测试，做口服耐糖测试，服糖后两小时血糖等于或高于11.1mmol/L，也达到糖尿病诊断标准。
血糖增高有生理性的原因，（如饭后，注射葡萄糖后），也有病理性的原因（如各种糖尿病、慢性胰腺炎、心肌梗死、甲状腺功能亢进、肾上腺功能亢进、颅内出血等）
高血糖的核保政策：
医疗险，部分产品对血糖偏高没有限制，可以正常承保，有些产品则是要求是非糖尿病、属于短时间、一次性的血糖偏高，目前没有出现肥胖的情况，才可以投保，但也需要部分除外。
重疾险：有的保险公司对于指标超过6.1直接拒保，有的则是超过7以后拒保。
糖尿病主要分为以下几种：
1型糖尿病：患者缺乏胰岛素分泌能力，需要注射胰岛素，多发于青少年。
2型糖尿病：由于人体无法有效利用胰岛素造成的，大约90%的患者属于这种类型。
妊娠期糖尿病：妊娠期中晚期需要更多的胰岛素，但是身体分泌的量不够。
糖尿病会导致一系列的重疾和轻症，所以如果已经确诊，基本上重疾和医疗险都会拒保。
对于这类人群，比较好的选择是可以选择防癌险或者防癌医疗险。因为糖尿病和癌症没有直接的关联，市面上的这两种产品对于糖尿病的投保还是比较宽松的。
需要注意的是，妊娠期糖尿病投保，对于产后血糖恢复正常了以后，一般可以按照标准体承保。
3. 常见部位的结节
不同部位的结节，核保结果是不一样的。肾部、肝部、肺部、淋巴结部位的结节很难判断良恶性，投保健康险一般拒保的可能性会比较大。
另一方面也在于，这些部位的结节导致的癌症，存活率比较低，保险公司的核保会非常慎重。
1. 甲状腺结节：
甲状腺结节，是指在甲状腺内的肿块，甲状腺钙化是指甲状腺结节内出现钙沉积的现象。
保险公司会根据穿刺（FNA）报告及甲状腺功能结果进行审核、综合分析。
对于甲状腺结节的判断，有分级先看分级，没有分级看描述的情况。
在甲状腺的B超检查下一般会有TI-RADS分级下，1级到3级的加甲状腺结节，医疗险一般会除外甲状腺疾病。
重疾险：1级标体，2级有部分公司可以标体，3级除外，4级延期，5-6类延期
另外，甲状腺结节如果做了手术，术后没有复发，可以标体；有复发，有可能会加费
甲状腺除了结节比较常见，还有甲亢和甲减
甲亢 ：甲状腺功能亢进简称为“甲亢”，是由于甲状腺合成释放过多的甲状腺激素，造成机体代谢亢进和交感神经兴奋，引起心悸、出汗、进食或便次增多和体重减少的病症。
甲减：甲状腺功能减退症（简称甲减），是由于甲状腺激素合成及分泌减少，或其生理效应不足所致机体代谢降低的一种疾病。
甲亢和甲减一般情况下甲功正常，长期吃药且病情比较稳定，加费承保的情况比较多。
甲功正常，停药超过半年以上，正常承保的机会比较大。
如果甲功异常，一般延期的可能性比较大。
2 乳腺结节
除了乳腺结节比较常见之外，前期一般会有乳腺增生或者小叶增生，这种情况重疾险一般都是标体承保。
对于乳腺结节/囊肿的核保，一般是根据乳腺的BI-RAD分级，核保结果和甲状腺的B1-IRADS比较类似，这里就不赘述了。
3 肺部结节
肺部结节一般情况下，首次发现，根据发现时间的早晚和性质来综合判断
一般复查2年后没有尺寸改变，有除外承保的可能。如果是膜玻璃结节，则拒保的可能性比较大。
4、肝部其他疾病
1. 脂肪肝
根据病因，通常将脂肪肝分为两大类：酒精类脂肪肝：由长期大量饮酒导致
非酒精类脂肪肝：常见于肥胖、三高人群。
脂肪肝，又可分为单纯性脂肪肝、脂肪肝性肝炎、脂肪性肝纤维化和肝硬化。绝大多数都是单纯性脂肪肝。
酒精类脂肪肝投保，通常情况下都是拒保。
如果是肥胖引起的脂肪肝，需要考虑肝功能指标综合判断。
轻度、中度和重度脂肪肝，根据肝功能指标的情况，一般会有以下几种核保结果：
1) 肝功能正常，常见标体
2）肝功能轻微异常，常见加费
3）肝功能严重异常，常见延期
2. 乙肝
乙肝是一种统称，通常包括大小三阳、病毒携带、乙型肝炎等情况。
乙肝病毒携带：指乙肝两对半（乙肝五项）检查中，表面抗原为阳性。
乙肝大三阳：表面抗原、e抗原、核心抗体，三项为阳性
乙肝小三阳：表面抗原、e抗体、核心抗体，三项为阳性
乙型肝炎：由于乙肝病毒的持续感染，引发肝脏炎症。
无论是大三阳，还是小三阳，如果肝功能正常，就不属于乙型肝炎。而乙型肝炎患者，有可能是大三阳或者小三阳，而且肝功能是异常的。
乙肝病毒携带或乙肝小三阳，肝功能正常，未曾治疗也无其它肝病的，一般情况下正常承保。
乙肝大三阳，通常需要加费，病情严重者拒保。
超哥点评
以上就是对一些常见体检异常的核保总结，如果还有其他疾病的投保疑问，欢迎大家留言或者找我咨询，如果近期准备买保险，建议在买了保险之后再去体检哦。
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作者：超人宝
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来源：雪球
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