渝农商行的年报中规中矩。
公司营业收入279.56亿元，同比下降3.57%;归属于公司股东的净利润109.02亿元，同比增长6.10%。
三季度净利润99.5亿的利润，四季度单季利润只有9.5亿左右，我认为渝农单季利润在30亿左右是合理的，一季度39亿是因为收回了一部分核销资产，所以一季度计提信用减值损失数额很低。
一季度计提1.3亿 不良80.73亿 拨备池282.5亿
二季度计提17亿 不良81.4亿 拨备池285.6亿
三季度计提15亿 不良81.75亿 拨备池288.9亿
四季度计提26亿 不良80.59亿 拨备池295.5亿
所以（估算）
二季度新生不良15亿
三季度新生不良12亿
四季度新生不良19亿
营收稳定，资产质量稳定。
所以渝农商行并没有什么大的问题。
但在倡导加大分红力度的大环境下，渝农商行顶着13.53%的一级核心资本充足率不去加大分红力度有点说不过去。
招商银行35%的分红率了，渝农商行完全有能力做到33%以上的分红。
9.58%的净资产收益率，又没办法回购，又不加大分红力度，有点说不过去。