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作者丨消金时代
近日，有媒体报道称老牌互金平台拍拍贷引入P2P平台铜板街放贷，上述媒体记者在拍拍贷申请借款后，借款合同的服务方为铜板街，甲方为铜板街出借人。
类似拍拍贷这样为同行做“助贷”的案例并不少见。
随着“助贷”在消费金融平台间成为主流，不少平台纷纷转型，为持牌金融机构提供“助贷”服务。而即使经过历时一年的清退和双降/三降，P2P仍是消费金融平台重要的资金来源之一。
据媒体报道，中国200家头部现金贷平台，超过40%背后都有P2P平台，90%以上都有P2P资金。根据第三方数据，2019年7月，P2P行业消费金融成交额为372.72亿元。
我们根据借款人合同匹配到的实际出资方及P2P网贷平台公开的资产推荐方，不完全统计到44家消金平台背后有42家P2P资金方。其中，大部分平台产品为现金贷产品。
以下表格已剔除问题平台和清盘平台，因部分平台运营多个产品等原因，部分平台采用旗下知名产品名标注。
多平台现状：
小赢资金量大，挖财“干儿子”更强
上图中，自营平台指有股权关联或官方信息指明为旗下平台，关联平台指无股权关系，但有股东重叠等关系平台。
如快贷、钱伴等产品的运营公司为杭州信喜商务咨询有限公司，其大股东为杭州茂信商务咨询有限公司，该公司持股80%的大股东为李治国，李治国即挖财的现任CEO和实控人。
而快贷、钱伴比起挖财财米的自营产品财米贷似乎放款量更大。截至9月2日，在聚投诉上对财米贷的投诉帖为57条，对钱伴的投诉帖为343条，而对于快贷的投诉帖则超过2000条，投诉内容多涉及暴力催收。
铜板街以网贷基金模式被大众所知，此前网贷基金模式多存在债权不清晰的情况。上述拍拍贷与铜板街的案例，借款人与实际放款方已实现直接对接，表中部分平台对接均已切换这种模式。
某对接了其他平台资产的头部P2P平台人士对消金时代表示，他们的合作模式可以采用风险共担模式，双方联合风控，一方负责获客，一方负责资金，利润分成。
由表格可知，像小赢理财这样的头部P2P公司，对接了闪电借款、钱伴、小象优品等多个资产端。
在P2P端募资能力较弱的知名现金贷平台，则向外供应资产。据官网披露，掌众集团累计交易额已达1200亿元，截止7月31日，旗下P2P平台掌众财富累计借贷金额为426亿元，目前借贷余额仅6.08亿元。据此前媒体采访，掌众集团表示，得益于多渠道的资金来源，掌众集团在今年上半年多数借贷平台停止放款时，依旧在持续放款。
还呗的运营方数禾科技没有P2P理财端。据媒体报道，目前数禾科技在贷余额约为160亿-170亿元，根据真融宝的披露，截至2019年7月31日，旗下网贷平台真金服的待收规模为57亿元，截至9月2日，主要来源于还呗的资产占比约为21.1%，存量约为12亿元。加上铜板街及其他未知平台，还呗在贷余额中，来自P2P的资金占比不小。
值得注意的是，虽然真融宝拥有松紧贷、柯基贷卡分期等自营产品，但是真金服的资产披露显示，截至9月2日，主要来自我来贷的小额消费信贷占在贷资产比例为55.29%，主要来自大数金融的小微信贷标占比21.87%，主要来自还呗信用卡信贷标占比21.1%，主要来自微贷网的汽车金融标占比1.74%，以上四类资产占比合计100%，并未提及自营产品。
我来贷CEO龙沛智曾对媒体表示我来贷开业时就决心不做P2P，而截止目前，按照55.29%的比例计算，我来贷约有30亿元在贷资金来自P2P平台真金服，还有未知规模的资金来自铜板街和随手记。
现金贷资产的两极化表现
现金贷资产在P2P领域的表现较为两极，一方面是大多头部平台依靠现金贷赚的盆满钵满，部分小平台则依靠现金贷带来的高利润成功良性退出。
另一方面则是，采取放低风控标准、高息、暴力催收的现金贷平台被打击后，导致对应P2P平台受影响，甚至瘫痪的情况。
2019年3月，P2P平台口袋理财因关联方暴力催收被查，后平台停发新标，最新公告停滞在4月30日。
2019年7月31日，P2P平台金蛋理财母公司百乘金科被警方调查，后金蛋理财停摆。消金时代发现，百乘金科运营的借款产品趣花钱还对接了P2P平台连资贷的资金。
7月30日，连资贷发布公告称公司名下5账户被警方冻结，因某公司涉嫌违法犯罪，该公司与连资贷合作项下借款业务承担共同还款责任。根据公告，连资贷因此合计被冻结4000余万元待收资产。
相信随着监管政策的进一步完善，幸存下来的P2P平台和消金机构，都能够找准自己的定位，获得更广阔的发展空间。
作者：消金时代
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