本文由无冕财经（wumiancaijing）原创发布
作者：郭俊宇
编辑：陈涧
设计：岚昇
4月7日，北京银行发布2022年年报，向广大投资者交上了一份优异的答卷。2022年，该行实现资产规模与净利润“双位数增长”，实现“二次创业”良好开局；数字化转型成果丰硕，“数字京行”的轮廓愈发清晰。
质效优异
尽显城商行排头兵本色
“北京银行将开启二次创业之路”。2022年5月，北京银行董事长霍学文讲道。
一年后，北京银行交出了“二次创业”后的第一份答卷。
2022年，北京银行资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，继续保持城商行首位；按一级资本在英国《银行家》排名第50位，首次跻身全球前50强。存款规模1.91万亿元，较年初增长12.59%；贷款规模1.8万亿元，较年初增长7.42%。
资产质量稳中向好。2022年该行不良贷款率1.43%，较半年末下降0.21个百分点；拨备覆盖率达210.04%，较半年末提升了15.11%。抗风险能力得到了提升。
更为亮眼的是，财报显示，截至2022年末，北京银行归属于母公司股东的净利润为247.60亿元同比增长11.40%，创近八年最高增速。
2022年，北京银行零售业务对盈利的贡献显著提升。
近年来，国内消费经济日益活跃背景下，零售业务因资产收益率高、经营风险分散、潜在客户规模大等特点，成为商业银行新增利润突破口。
▲北京银行2022年业绩发布会现场。
北京银行从2007年起开始发展零售业务，如今零售业务已经成为该行的“第二增长曲线”。
财报显示，截至2022年末，北京银行零售业务实现营业收入221.31亿元，同比增长21.67%，占营业收入的34.1%；零售利息净收入200.58亿元，同比提升22.86%，占利息净收入的40.12%；零售客户2752.52万户，较年初新增186.72万户，增幅7.28%。零售AUM达到9749.4亿元。
同时，北京银行还有多项经营指标居城商行首位：
手机银行APP月活跃用户数（MAU）超530万户，同比增长29%，居城商行首位；
个人贷款规模达到6362.82亿元，同比增幅8.69%，规模及增幅均在城商行中排首位；
资产托管业务收入6.8亿元，稳居城商行首位；公募基金托管收入同比增长82%，增速居上市银行首位；
债券业务重回“千亿规模”主承销商行列，其中科创票据承销规模领跑城商行。
这一项项领先指标反映的是北京银行的综合实力。
深耕首都
充分发挥“主场优势”
2022年，北京银行在服务首都方面也交出了一份优质答卷。
作为唯一冠以“北京”二字的上市银行，北京银行自成立之初，就将服务首都经济作为自身发展根本的定位。
过去一年，北京银行积极助力北京市重点项目建设落地，对接北京市、区两级重点项目、“3个100”重点工程。截至2022年末，审批通过项目30个，审批通过金额合计超365亿元；为北京冬奥会、冬残奥会相关项目授信近百亿元，投放45亿元。
普惠金融方面，北京银行不断创新发展、提速发展，为实体经济引入金融活水。
财报显示，截至2022年末，该行普惠金融贷款余额为1721亿元，同比增长36.49%，普惠线上贷款同比增长144.66%；服务普惠型小微企业29.9万户，较年初增长16.1万户，增幅116.67%。
依托首都市场的区位优势和资源禀赋，北京银行打造科创、文化、绿色等特色金融品牌。
科创金融方面，北京银行进一步升级科创金融服务体系，提供更具特色的科创金融服务；首创知识产权大数据线上自动化审批产品“科企贷”；深化与北京股权交易中心合作，落地全国首批认股权试点登记业务；联动银河资本，落地首笔“PE投+京行贷”股债联动新模式业务。
作为首批试点银行入驻中关村科创金融服务中心，针对“专精特新”企业推出专属信贷产品“领航贷”，报告期末累计放款量132亿元，惠企1200余家，放款量持续位居北京市经信局合作金融机构第一。2022年，北京银行全力打造“专精特新第一行”。
财报显示，截至2022年末，该行科创金融贷款余额为1947.7亿元，较年初增长23.35%；累计服务了北京市近2600家“专精特新”企业，北京市62%的国家级专精特新“小巨人”企业，北京市77%的创业板、71%的科创板以及73%的北交所上市企业。
绿色金融方面，2022年，北京银行实现“提质增效”。
2022年，北京银行加大产品创新力度，落地北京市首单 CCER 质押贷款、全行首笔碳中和支持贷款，发布北京银行数字化与低碳服务品牌“京碳宝”；成立绿色汽车金融中心，将绿色新能源汽车金融作为重点业务发展方向。截至2022末，该行绿色贷款余额1103.03亿元，突破千亿大关，同比增幅131.03%。
▲北京银行践行低碳理念，创新金融服务。
文化金融方面，北京银行深化与北京文物局合作关系，作为官方指定唯一金融机构合作伙伴深度参与第十二届北京国际电影节；专注文创专营支行建设，文创专营支行累计为500多户文创企业提供信贷支持超80亿元；截至2022年末，该行文化贷款余额728亿元，同比增幅14.83%。
科技赋能
“数字京行”激发新动能
北京银行这份“质效优异”的成绩单，也可以说是其数字化转型的硕果。
数字化转型已成为商业银行的必答题，其在银行业的战略地位在逐年上升。根据《中国银行家调查报告（2022）》，数字化、智能化转型已经成为银行业新的利润增长点，有59.9%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比上年度高出3.6个百分点，继续排名首位。
北京银行将数字化转型作为全行战略，全力构建“数字京行”战略布局。
北京银行系统性地制定数字化转型战略，牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，深入推进以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”。如今，该行数字化转型顶层设计日趋完善，能够满足多个生态应用场景的需求，数字化能力建设也已深入到多个业务领域。
智能银行建设方面，“数字员工”效率凸显，2022年全年智能文字和智能导航机器人共服务客户792万人次；持续提升线上渠道风控能力，“护盾”智能交易反欺诈平台共拦截风险交易超25万笔，深度受诈客户成功拦截率超90%，全年保持线上渠道资金零盗刷。
数字化能力建设极大提升了客户及用户体验。通过上线电子回单、电子发票、电子对账等功能，北京银行解决了客户服务“最后一公里”的难题；完成了对公开户流程再造，大幅缩短对公开户时间。
这些重量级成果的取得离不开持续的科技投入。
财报显示，2022年北京银行信息科技投入占营收的比例为3.7%，其中研究开发类投入8.4亿元，同比增长56%。
在2022年的财报中，北京银行首次披露科技员工的情况。截至2022年末，该行的信息科技正式员工数量为783人，占比4.74%。
未来，该行将继续加大科技投入，推动业务与技术更为深度的融合。
2023年，北京银行将紧紧抓住大有可为的战略机遇期，锚定数字化转型统领“五大转型”的战略方向，穿越周期，笃定前行，奋力谱写高质量发展的崭新篇章。