果子/文
“想要养儿防老几乎不可能，”白岩松曾说。
是因为孩子不孝顺吗？不是，而是当一对小年轻上面四个，上面这四个顶上还剩两三个，孩子根本养不起。
过去，没有计划生育之前，一个大家庭儿孙满堂，一对老人下面有好几个子女，子女下面又有多个孩子；
后来实行计划生育，我国渐渐出现了大量4-2-1结构的家庭，也就是1个孩子上面2个老人和4个老老人；
今后，晚婚晚育的形势下，还可能出现越来越多4-2-0、2-1-0结构的家庭，比如丁克家庭，第二代假如没有孩子，不仅要赡养第一代，自己的养老也可能无所依靠。
可以看到，年轻一辈，特别是独生子女的养老压力是越来越大，这背后反映的是社会日益严重的老龄化和少子化趋势。
数据显示，过去二十多年，我国65周岁及以上老年人口抚养比逐年上升，2022年达到了21.8%，也就是说，每5个年轻人需要至少赡养1个老人。而到了2050年，几乎是平均2个年轻人养一个老人。养老的压力如山大。
现在，我国一波超级退休潮到来，计划生育后的第一批独生子女，也就是80、90后，他们的父母将逐步进入老年人的行列。独生子女家庭面临的养老问题，已不可忽视。
一方面，是父母的养老问题。
父母即将或者刚退休不久，养老的问题迫在眉睫，然而被房贷、子女教育压身、还要担忧中年职业危机的他们，可能还顾不上父母的养老问题。
所以，我们有很多客户，为了给孩子减轻经济负担，提早给自己买了养老年金，退休之后每月除了领退休金，还有一份额外的养老金来补充养老，并且活多久领多久，保证自己养老无忧。万一到了需要照顾的时候，也能自己请个护工，不给孩子添麻烦。
另一方面，是自己以后要面临的养老问题。
在老龄化和少子化趋势下，国家社保退休金的兑付压力越来越大，延迟退休是大势所趋，这也意味着咱们拿退休金的时间延迟了。而且，社保退休金替代率越来越低的情况下，未来咱们能拿到的退休金，更不足以维持体面的养老生活。
这一点，已经拿到退休金的老一辈会更敏感，想得也更长远。比如有曾经年薪百万的朋友，拿到的退休金却不到一万，落差极其大，这意味着生活品质断崖式降低。由己及人，一些父母担忧孩子老来拿到的钱只会更不够用，到时两代人都老去，面对养老，可能谁也顾不上谁。
所以，我们现在有不少客户，不仅自己买养老年金，也给孩子买。
最近有一位客户，就给自己和女儿各买了一份养老年金。
这是女儿的方案，年交20万，交5年，55岁开始每年领取10.8万元，领一辈子。
80岁时，累计领取养老年金约281万；88岁时，可额外领一笔祝寿金10.8万，相当于领了双倍养老年金；
90岁时，累计已领取养老年金加祝寿金约400万。如果此时退保，还可再拿回约30万；如果不退保，继续领养老金。
客户的想法是这样的：女儿55岁的时候，她已经80岁了，大概率需要女儿照顾，或者需要女儿请护工来照顾她，这份年金就用来补贴女儿；等到女儿80岁时，女儿的孩子也五六十岁了，这份年金也可以减轻孙辈的赡养负担。
如此一来，不仅照顾了自己，体恤了女儿，还关照了第三代。
想要咨询养老年金的朋友，可以添加微信沟通，微信号：tbs626
T博士：本硕南京大学，博士中山大学，连续达成国际寿险百万圆桌顶尖会员（6倍MDRT标准，业内不足十万分之三），著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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