“鑫耀东方，盛世典藏。献礼百年，财富私享。当仁不让，匠心之作！”这句话是学姐朋友圈近期被中国人寿的保险业务员刷屏的一句话。
鑫耀东方是中国人寿即将推出的一款2021开门红年金险。
很多人看到这肯定就会纳闷了：现在才10月份，怎么中国人寿就开始推2021的开门红年金险了呢？
害，其实这是正常现象啦！现在离2021年其实也不远，才两个多月的时间而已，所以中国人寿现在提前预热自己的开门红产品也是比较合理的。
说了那么多，那中国人寿这款即将推出的鑫耀东方年金险到底是何方神圣呢？
接下来进入本期重点吧！
‖掀开鑫耀东方年金险的“神秘面纱”
‖鑫耀东方年金保险的收益怎么样？
‖买年金险有什么值得注意的地方？
一、掀开鑫耀东方年金险的“神秘面纱”
鑫耀东方年金保险是中国人寿即将推出的一款中短期年金险产品，交3年保10年，满期回本快；而且版投保年龄比较广，既适合权做孩子的教育金，也能做养老金。下面学姐带大家一起来看看它的保障内容怎么样，上图：
从上图可以看出，这款产品主要结构是：满期金+身故金+万能账户，那具体有什么特色呢？
1、投保年龄广
不管是刚出生的小孩(出生满28天)，还是70岁高龄的老人，都能投保，年龄范围广。
2、返本时间快
并且 这款产品每年可领取的保费由缴费期限决定：
趸交：每年给付20%年交保费
3年交：每年给付60%年交保费
5年交：每年给付100%年交保费
趸交/3/5年缴费对应的年领取保费是20%、60%、100%，保单第五年后开始领取。
3年缴费，10年满期，返本快，投保无压力，普通家庭也可以放心大胆参保。
3、万能账户可选择
鑫耀东方年金保险一共有三款万能账户可选择，投保人可根据自身需求灵活搭配，保证主险的保障期届满后，资金也能在万能账户里进行二次增值。
4、现金高，资金活
主险现价高，借款灵活，返本更早！借款利率下降，方便客户；手续费免除，解决客户资金压力。
总的来说，中国人寿鑫耀东方年金险的保障内容整体而言比较中规中矩，内容比较简单，比较有吸引力的是万能账户有三款可以选择。
而市面上的一般年金险只有一款万能账户，比如太平【财富安赢】年金保险 。
二、鑫耀东方年金保险的收益怎么样？
上文已经说了，鑫耀东方年金险的万能账户是有三个选择，分别是鑫尊宝庆典版，鑫尊宝A款和鑫尊宝C款。下面学姐一一分析这三款万能账户的利率，先看图：
这三个万能账户的保底利率都是2.5%，最大的不同在于预期结算利率。
鑫尊宝庆典版预期结算利率是5.10%，A款是4.50%，C款是3.70%，单从预期利率来看，庆典版收益是比较高的，不过最终的结算利率还是要以实际为准。
鑫耀东方年金险三个万能账户的预期利率不一样，庆典版是最高的，它的保费门槛也比较高，最低要求是10万。
并且投保鑫耀东方这款年金险产品之后，被保人如果需要用到资金可以利用这一份保单进行贷款，最高可以贷万能账户现金价值的80%。
万能账户的利率对于收益的影响是非常大的，因为实际结算利率是不确定的，但是为了能大概知道收益，计划书上一般都会有演示利率。
鑫耀东方年金险的鑫尊宝庆典版万能账户演示利率分为低、中、高三档和假定利率，低档一般就是保底利率2.5%，中档是4.5%、高档一般都是6.0%，一般低档和中档利率更有参考价值。
下面我们通过IRR来计算一下鑫耀东方在附加万能账户后，分别在在保底、中档和高档利率下的收益率：
如果按保底利率计算：即便经过30 年增值，30 万所交保费变成了58.6万，但其实平摊下来，每年的收益率也只有2.42%。
如果按中档收益计算：在第30年，收益率达到了4.10%，而这个收益还是不保证的，有可能高于这个收益，也有可能低一些。
高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中档利率是比较实际的。
总体来看，国寿鑫耀东方年金险的收益率其实并不高。
三、买年金险有什么值得注意的地方？
1、先保障后理财
年金险产品的保障非常简单，而且保障期限也是比较有限的。
所以在投保之前我们先要把基础保障做好，比如给自己配置合理的重疾险，医疗险，寿险以及意外险。
只有这些配置完成之后有富余的资金可以用来买年金险。
2、注意保证领取
年金保险是以被保者生存为给付条件的一种保险，为避免被保人因为寿命过短而损失大量养老金，很多年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期，若被保人未到领取期间就不幸身故，保险公司会将剩余未领取的养老金给予指定受益人。
3、慎选即缴即领型年金保险产品
与社会养老金相比，年金保险的领取时间相对比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保者50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。
但是即缴即领型年金保险由于缺乏资金积累的时间，产品的现金价值比较低，通常需要很长一段时间才能返本。
总而言之，选年金保险是个技术活！大家不放心的话，可以把它交给专业的保险从业人员去做！ #保险# #今日话题#
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