#保险# 前几天，学姐在电梯遇到楼下的李阿姨，见她满脸愁容，学姐问了问才知道，她老公去年买了份保险，今年生病住院了，向保险公司报销，被保险公司拒赔了。一听学姐也不高兴了，心想哪家保险公司这么没契约精神呢？一定要帮李阿姨拿回保险金！
结果学姐跟李阿姨回家，一看保险合同和医院的确诊单，这……还真不在学姐能力范围内。李阿姨老公得的疾病并不在承保的疾病范围内。
关于保险拒赔，很多时候还真不完全是保险公司“扯皮”，有时候被保险人、投保人、受益人也有一定的责任，像提交的理赔资料不完全等。
相信，还有朋友不知道为什么李阿姨老公得的疾病就属于“不在承保范围内”，为什么保险公司这就可以合理拒赔了？今天学姐就和大家好好说说拒赔这些事儿吧。
一、不在保险责任范围内
李阿姨那样的情况并不是个例，学姐甚至还收到过不少这样的问题：“我买了xxx寿险，为什么生病住院了不能赔。”如果你也还不知道为什么，那就好好看看下面的内容吧！
各类保险的承担的保险责任范围都是不一样的，所以不是生病了，有保险就能赔，还要看是什么保险。如下图所示。
1.重疾险，主要承保的是重大疾病。之前银保监规定保险公司必须承保25种，最近出了重疾险新规，在这25种的基础上又多加了几种。此外各家保险公司在此基础上往往还会再增加一些承保的病种。
2.医疗险，主要保障内容是保险合同约定的各项医疗费用支出。这种保险就没有病种限制，但是有“免赔额”限制。
3.意外险，也称意外伤害保险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿，承保的是意外伤害风险。
所谓意外伤害，是指突然的、外来的、非本意的、非疾病的伤害。他的发生概率与年龄无关，不管是处于哪个年龄段，受到意外伤害的风险都是一样的。
4.寿险是以人的生死作为保险标的的保险，根据保障期间的不同，可以分为终身寿险、定期寿险。
综上，不同种类的保险，保险责任是不一样的，如果只买了重疾险，那么只有罹患了合同约定的疾病才有得赔，其他疾病是不赔的。而只买了寿险，那么不管患什么病保险都是不赔的。
如果想要有更好的保障，一定要搭配着买。你要是不知道怎么搭配比较适合，比较省钱，可以私信或者通过下方二维码关注公众号找到学姐，让学姐帮你参谋一下。
二、违反如实告知原则
大保险公司的拒赔理由里“未如实告知”一直高居前三，其中是因为健康告知没有做好导致又占了一大半。
近年来有不少人喜欢在微信、支付宝上买保险。对于有一定保险知识的人来说（像学姐这样的）在这两大平台上自主选购保险产品自然是没问题的，但是对于保险小白或者对保险只有一知半解的人来说，在上面自助投保，还没有像学姐这样的保险专业人士帮忙，那就危险了，一不小心就得在健康告知这里载跟头！
如上图所示，一般这整个流程都需要有具备保险专业知识的人在旁协助、提供咨询。因为保险不是普通商品，不具备一定的保险专业知识是很难真正看懂的。
不少人就把健康告知当成普通的调查问卷，只简单看一眼就按了“确认无以上问题”
结果理赔的时候就来事了。前段时间抖音上的“好医保拒赔事件”就是一个很好的例子。
董先生为母亲买了好医保长期医疗险，后来在保险期间内确诊宫颈癌住院，结果遭到了保险公司拒赔，原因就是董先生的母亲“在两年内住过院”，董先生在帮母亲投保的时候没有如实告知。
如同董先生一样在健康告知上栽跟头的人还有很多，所以买保险最好还是有人协助，或者买的时候咨询一下像学姐这样的保险专业人士，又或者可以先关注学姐的公众号，在上面多学习些保险知识再来投保。
保险不是骗人的，保险公司也不会无缘无故拒赔。所有的条款都是白字黑字写清楚的，之所以会闹出这么多的矛盾纠纷，很多都是投保的时候没有看清、看懂合同的内容，或者经验不足，不能看出其中有没有猫腻。
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