相信大家对语文课本上买椟还珠的故事还历历在目，其实在笑话古人之余，这个故事每天都在各行各业重复上演。因为在交易中，由于信息不对称，买方未必能真正了解所买产品的价值所在，仅仅能从一个片面去判断价值。在购买重疾保险的行为中，最常见的表现就是过度关注价格，缴费年限，赔偿金额等，反而忽视了保单的灵魂----对疾病的定义。
当然，苛求作为消费者的你成为保险专家或者医生，从专业的角度去判定保单疾病定义的优劣是不现实的。所谓擒贼先擒王，本文就通过简单的梳理，让有缘的读者找到重疾保单中的明珠，也就是保单最有价值的部分。
好了，理工男模式启动，请先用几秒钟扫一扫下图：
这里没有复杂的套路。从上面某保险公司单月重疾赔偿数据你可以留意到一个特点：8成的索赔都是发生在癌症上。
这一点很重要，请铭记在心。事实已经告诉你，未来你买任何一张单，如果不幸索赔的话8成也将会是因为癌症。那么你比较不同重疾保单最重要就是看他们对于癌症赔偿的定义。因为花钱买保单最重要的目的就是赔偿，赔偿最多就是癌症，癌症条款不好，保单价值就要大打折扣。
好了，明白了上面的，接着就是两个例子：
例子一：根据中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了重大疾病保险的疾病定义，这个疾病定义是国内所有保险公司疾病定义的基础。
定义里面对癌症，也就是恶性肿瘤是这样描述的：
“3.1.1 恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。”
这句话你可以这样理解，如果在你的身体里面活检发现了恶性细胞，而恶性细胞并没有扩散的情况，保险公司是不进行理赔的。换句话说想拿钱请等情况恶化。可是要注意，癌细胞扩散已经是晚期咯，这个时候赔的钱用来治病的意义也不大了。
例子二：根据境外某保险公司的疾病定义：
癌是指：
a）任何经组织学确诊为恶性之肿瘤，并须有恶心细胞不受控制地生长并侵略其他细胞组织的特征；或
b）任何经组织病理学报告证实为白血病，淋巴瘤或肉瘤。
魔鬼在细节，在第二个例子中，即使恶性细胞没有扩散，只要其有侵略性，都可以理赔啦。
扩散和不扩散，对于抢救癌症病人生命来说，存活率是天与地的区别。重疾保险赔偿的目的是用钱去救人。否则用命换钱的话不如去买人寿。在医学上，从未扩散到扩散也有相当长的时间演变。
结论：买重疾险要对比疾病的定义，挑定义宽松，易理赔的公司买。买椟还珠损失的只是金钱，可是对于工薪阶层，因为无法尽快拿到赔偿进行早期治疗，恐怕损失的不仅仅是金钱，还有输不起的生命。
