四大行以及包括邮储银行，招行和交行前几年的优势无疑是负债端成本交底，靠着背景优势，靠着网点多吸纳存款，通过对公业务沉淀的活期和低息存款来赚取更大的息差。而兴业银行最大的劣势无疑负债端较弱，成本较高。早些年靠着同业负债来匹配资产，一度成为股份行领头羊，那几年也是银行里最靓的仔。17年强监管后，兴业同业被打压后，兴业的优势逐渐减弱，负债成本高，负债端毫无优势，远远落后六大行和招商银行。
兴业硬是靠着底子厚扛过了几年，如今拨备余量已显不足，所以23年多计提拨备也是合乎情理。同时，兴业的资产端毫不逊色，风控能力也不输大行和股份行，加上这几件存款高增长，银行存款可以说流动性泛滥，都挣着给你贷款额度呢。这四年银行居民存款每年都是10几万亿的增加，银行存款早已不再稀缺，兴业的负债端劣势在逐渐减弱，而各大行和招行负债端优势已不明显，这就是在LPR同样逐步走低的背景下，兴业息差降幅相比较好的原因吧。
存款立行正成为过去，资产端配置能力和风控能力才是未来重点。现在的兴业业绩可能已经或正在筑底，未来的兴业更值得看好。