从本质来看，友邦其实最成功的就是大型客户的定制化服务，也是一种集中差异化策略，比较类似于招行的私行服务。

目前，金融行业要做出来差异化的方式无非就是三种，第一种是便利的营销网络和面对面的线下服务，通过服务取胜，比如四大行的网点吸储成本很低，平安和人保的车险布局，以及保险和康养的联动都是这种。第二种是针对于大型客户的定制化服务，这个最典型的银行就是招商的私行和友邦的精英代理人政策，第三种就是交叉销售，一个客户持有一个银行多个资产，就会产生较高的转换成本，在2-3个的时候还没那么明细，3个以上的时候就会产生质变，目前只有平安做的不错。
目前来看，平安收购方正准备做事项1，代理人改革准备做事项2，目前事项3交叉销售已经做到单客持有产品2.67个，算是有起色了。虽然有悬念，但是肯定比那些啥都不做只知道找人冲规模的要靠谱多了。

不得不提，富国银行是真的强，社区银行+成规模的私人银行+交叉销售，三路开花，这种才是伟大的企业。