保险的坑：买一年期意外险，第二年自动扣费续保了

一年前想着买点消费型意外险，当时还没在雪球关注到介绍保险的大V，还没急着买也还没仔细了解，结果某保险公司业务员推销想想钱也不多一次性消费就买了（她想推返还型重疾险没从），保额是每10万一份，价格201元，投了几份另外送了一张保额10万的卡，送的卡上有标注航空等公共交通意外有加倍赔付，以为自己买的主险赔付规则也是一样的，但是后来拿到合同貌似没看到，目前保险合同没在手上了，所以不确定是我没看仔细还是第一个坑（补充，刚才网上找到合同条款，看到有公共交通加倍，所以我尽量做到在责问别人前先弄清楚自己有没有搞错）。

重点说标题的坑，话说一年快到期了，保险公司发来了短信

（鉴于他们最终全额退还了保费，处理得不算太糟，而且可能这也是行业普遍的坑人手法，就先不曝光保险公司名字了）

话说在 网页链接这篇帖子的科普下，网销价格不足它的1/5，我还续保那得有多傻。。。果断不理，还想着接下去估计少不了要被业务员骚扰。。。结果直到3月1号，业务员都没来个电话、微信，看来知道咱是不会买返还型保险，最多买个意外险也挣不了几个银子，估计不愿费那劲了。

结果下午银行卡发来信息，支出一笔业务摘要为某保险的费用，金额跟去年一样，难怪人家不联系你，是因为不需要联系你直接就能扣钱（而且，个人根据合同条款推测不联系可能正是他们的策略，反正能直接扣钱，如果联系客户说不续保就不好再扣钱了）

立马联系业务员

咱不是不讲道理的人，咱按合同来，虽然当初是先付了款后来拿到合同的，合同没仔细看就签字了咱也认，这点损失也不是承担不起，把合同翻出来：

我擦，还真有保险公司自动办理续保手续，除非投保人已申请终止本主险合同，并且保险公司还有权调整保费，如果保险公司发个信息通知你同样保额现在涨价10倍，你不鸟它没去说不续保的话，它也敢扣你的费，好吧，够狠

但是，等等，自动办理相关续保手续是否=可以不经过我同意直接从我银行卡扣钱？

保险公司实际行动表示，他们认为这个“=”成立

写这篇文之前我以为我上次也是用这次扣款的卡付的款留下了卡号信息，但是隐隐感觉不对，正常情况下我应该是用信用卡刷，这次的是另一个银行储蓄卡，刚才特意查了一下上次付款短信，确实是信用卡刷的，也就是说如果不是当时要我留银行卡资料的时候留了这张卡的信息，那就是他们根据我身份信息找到我的银行卡扣了钱（已经记不得当时他们是否留过卡的信息，个人推理倾向认为没有，因为留银行卡资料应该会警觉，但更不敢相信保险公司根据身份资料直接找银行要扣钱，欢迎业内人士揭秘）

回到说上面“=”的问题，我的观点当然是认为办理手续≠未经同意扣钱，流程中应该取得我主动同意环节。

继续第二轮交涉，业务员反馈按程序，一年期意外险没有犹豫期，退保只能退65%左右现金价值，另外她个人20%提成退还，损失15%左右。个人表示不同意，谁犯错谁买单，我错了我接受，你们错了你们负责，判断谁对谁错找保监机构和法院，我认为是保险公司过错，因此最多给业务员个面子参照犹豫期退保损失10块钱，业务员表示请示。

第三轮业务员说请示领导同意了，那你来公司签下字吧，%*%*（……&%，不接受，我认为是保险公司错，那得保险公司自己付出代价，我已经为此耗费了精力，你们工作人员来找我。

最终是保险公司业务员和另一个工作人员上门办理，实际操作是按退保退还现金价值（保费的65%左右）+剩余金额业务员个人转账（这部分不知道是她自己掏的钱还是公司的钱）

最后，还是很疑惑：

1）根据合同，自动办理相关续保手续是否=可以不经过我同意直接从我银行卡扣钱？合同这个条款该怎么解读？

2）业内保险公司是否拿着合同和客户的身份信息就能找银行在我没有签署授权的情况下找出我的卡扣款？（有点不敢想，如果业内实现不了那真可能是我当时被忽悠住填写了卡号等委托信息？我宁愿相信后者）

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