对的，记得看过中金一个报告，目前我们国家人均GDP已经达到8000美金，假设经济保持持续增长，未来到2020年达到10000美金，届时上层中产阶级的人数从5000万户达到一亿户，占比从17%上升到30%。我觉得从心理学来说，人生活水平越高越担心自己发生风险，因为富裕了所以担心自己患上重大疾病，因为富裕了所以担心自己患上重大疾病后就算治好了也会倾家荡产。所以从这个角度来说，保险需求的增长是源于经济上和心理上的升级。
趋利避害是社会文明高级化一种心态的必然转换，对于持续庞大的中产阶级，都想吃最好的东西，用最好的东西，用最好的药，给自己最好的保障。商业保险尤其是健康险大有可为。
说多了，感觉好像没有点到您的题，只是看到您提到商业保险自己的一些思考。。
请多指教。。有不对请指出。。。