$360金融(QFIN)$ 目前合规平台的资金来源基本上是持牌金融机构了，银行，消金或信托。综合定价在IRR36以内基本上是确定的，不存在目前合规助贷还超36%的事情（所谓APR36%的都基本是不合规平台）。保守一点的资金方对客综合定价IRR都控制在24%以内，这才出现了所谓担保、反担保、各类变相息费的问题，因为持牌资金方撑死收到24%，所以只能在结构中叠加融担等各类费用，而不加这些费用根本财务模型不成立。

所以，下调24/36这不是最高法就能拍的事，牵一发而动全身，往下一调，银保监的亲儿子们可能都马上要死给你看了。放眼国际市场，24、36也就是中等偏上水平，金融的本质就是风险定价，强行行政手段下压只会带来更大的问题，和更多的风险。